Votre crédit à la consommation avec souscription 100% en ligne

Il existe 3 grandes catégories de crédit à la consommation :

• les crédits affectés à l’achat d’un bien spécifique ou d’une prestation de service
• les prêts personnels non affectés et totalement libres d’utilisation 
• les crédits renouvelables d'un montant de 6 000€ maximum.

Les deux premières catégories (les crédits affectés et les prêts personnels) sont accordées à des taux débiteurs fixes. Quant aux crédits renouvelables, leurs taux sont révisables et évoluent dans le temps, à la hausse ou à la baisse. Selon vos projets, vos besoins et vos ressources, à vous d’opter pour la solution de crédit conso qui correspond le mieux à votre profil !

Et au niveau légal, comment fonctionne le crédit à la consommation ?

Veillez bien à respecter les conditions ci-dessous pour que votre crédit à la consommation soit protégé par le Code de la consommation :

• un montant compris entre 200€ et 75 000€,
• une durée de remboursement supérieure à 3 mois
• accordé par un organisme professionnel de crédit dans le cadre de ses activités commerciales.

Ça peut être utile
Sur le plan légal, les opérations ci-dessous sont aussi considérées comme des crédits à la consommation, et donc protégées par le Code de la consommation :

• la location avec option d’achat,
• le rachat de crédits et les découverts bancaires (sous conditions),
• le prêt viager hypothécaire,
• le prêt étudiant garanti par l’État,
• le microcrédit gratuit (sans intérêt).

Qu’est-ce qu’un crédit à la consommation affecté ?

Le crédit affecté est un crédit directement lié à un achat précis. Il peut s’agir d’un bien mobilier (auto, moto, bateau, produits high-tech, électroménager…) ou d’une prestation de service (travaux, voyage, mariage…). Par conséquent, la somme empruntée (de 200€ à 75 000€) sert uniquement à payer le bien ou la prestation déterminée par le contrat du crédit affecté.

Dans la plupart des cas, les crédits affectés sont proposés sur les lieux de vente, en magasin, à domicile ou en ligne. Le vendeur devient l’intermédiaire entre l’acheteur et l’établissement prêteur. Cependant, vous pouvez aussi souscrire un crédit à la consommation affecté directement auprès de votre banque ou de n’importe quel autre organisme de prêt.

Le crédit affecté porte aussi un autre nom : “crédit lié”, car le contrat de vente du bien ou de la prestation dépend du contrat de prêt. Par exemple, si votre demande de prêt n’est pas validée, le contrat de vente est automatiquement annulé. Ainsi, si vous n’obtenez pas votre financement à crédit, si votre achat est rendu impossible, ou encore si vous changez d’avis, cette interdépendance peut s’avérer vraiment avantageuse !

Qu’est-ce qu’un crédit à la consommation non affecté ?

Vous souhaitez obtenir un prêt et utiliser l’argent en toute liberté ? Le crédit non affecté est fait pour vous ! À l’inverse du crédit affecté, le prêt personnel n’est pas lié à l’achat d’un bien mobilier ou d’une prestation de service. Peu importe vos projets et vos besoins, utilisez l’argent emprunté comme bon vous semble ! Le déblocage des fonds se fait d’un commun accord avec votre banque, sans avoir à justifier l’objet du financement.

Qu'est-ce qu'un prêt personnel ? Un prêt personnel repose sur le même principe que le crédit à la consommation non affecté. Il permet de disposer librement d’une somme empruntée sans avoir à fournir de justificatif quant à son utilisation.

Ses conditions de remboursement sont fixes durant toute la durée du contrat. Dès sa souscription, son coût total et le nombre d’échéances mensuelles sont clairement stipulés, de manière totalement transparente. Enfin, si on le compare au crédit renouvelable, il affiche des taux d’intérêt bien plus intéressants !

Vous souhaitez souscrire un crédit à la consommation ? Vérifiez d’abord si vous répondez aux critères ci-dessous :

• vous avez 18 ans révolus 
• vous résidez en France métropolitaine
• vous percevez des revenus stables et suffisants pour rembourser votre emprunt
• vous n’êtes pas en situation de surendettement , ni inscrit au fichier national des incidents de remboursement de Crédits aux Particuliers.

Si vous répondez à ces critères, vous pourrez effectuer une demande de crédit à la consommation auprès de votre organisme financier. Bon à savoir : les critères d'acceptation d’un crédit à la consommation varient en fonction des organismes et des types de crédit à la consommation. Le plus souvent, ils concernent vos conditions financières : dernières fiches de paie, relevés de compte, avis d’imposition et tout autre document justifiant vos rentrées d’argent ou.

Et pour diminuer vos mensualités jusqu’à un niveau acceptable, il suffit d’allonger quelque peu la durée du crédit.

Est-il possible de rembourser par anticipation un crédit à la consommation ?

Vous avez décroché le jackpot ou une promotion au travail ? Si vos finances se sont améliorées de façon considérable, vous pouvez accélérer le remboursement de votre crédit à la consommation, voire le rembourser intégralement par anticipation.

Variables selon les établissements prêteurs, les modalités de remboursement anticipé partiel ou intégral doivent obligatoirement apparaître de façon claire et précise dans les conditions générales et particulières du contrat de prêt à la consommation.

Rembourser par anticipation un crédit à la consommation : devez-vous payer des frais ?

Les principes du remboursement par anticipation dans le cadre d’un crédit à la consommation sont définis par la loi Lagarde du 1er juillet 2010 (article L312-34 du Code de la consommation). Si les frais et autres pénalités de remboursement anticipé sont fixés par l’organisme de crédit dès la souscription, aucune indemnité ne vous sera réclamée dans les cas suivants :

• votre crédit à la consommation ou son restant dû est inférieur à 10 000€ ;

• votre crédit à la consommation est un crédit renouvelable ;

• votre objectif est de rembourser un découvert autorisé ;

• c’est l’assurance emprunteur qui rembourse le crédit à votre place.

Concrètement, qu’est-ce que vous réglez comme indemnités en cas de remboursement par anticipation ? Cela dépend du temps qu’il vous reste avant le solde du crédit à la consommation. En clair, si vous remboursez intégralement votre crédit à la consommation plus d’un an avant le terme du contrat, la loi française impose un plafond d’indemnité à 1% du montant restant dû puis à 0,5% lorsque vous descendez sous les 12 mensualités restantes.

Que faire en cas d’impayé d’un crédit à la consommation ?

Tous les crédits à la consommation vous rappellent cette responsabilité : « Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager ».

Ainsi, dès la première échéance impayée, vous recevrez un courrier de la part de l’établissement prêteur afin de vous prévenir des risques encourus. Si le défaut de paiement se poursuit le mois suivant, vous serez alors inscrit sur le Fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers. Un statut qui, en cas de non-régularisation, vous empêchera de souscrire un nouveau crédit sur une période de 5 ans.

Avant d’hyperventiler, anticipez ! Pour éviter ce genre de sanction pénalisante par rapport à votre crédit à la consommation, plusieurs actions sont possibles auprès de votre organisme de crédit :

• réclamer le report d’une mensualité de votre crédit ;

• demander la suspension temporaire des remboursements de votre crédit à la consommation ;

• renégocier à la baisse le montant de vos échéances (en allongeant la durée du crédit) ;

• souscrire une assurance emprunteur qui prendra le relais en cas d’incapacité de paiement due à un sinistre garanti(perte d’emploi, maladie longue durée, invalidité, décès…).

En guise de dernier recours, lorsque vous ne parvenez plus à assumer le remboursement de votre crédit à la consommation, deux solutions s’offrent à vous :

• solliciter la commission de surendettement, qui vous proposera un plan d’action et traitera elle-même avec vos créanciers ;

• faire appel au Juge des contentieux de la protection du Tribunal judiciaire afin qu’il vous accorde un délai de grâce, dans la limite de deux ans.

En général, les banques en ligne ont un processus de demande de crédit plus rapide que les établissements traditionnels. C’est d’ailleurs l’une des raisons qui expliquent leur rapidité d’exécution pour obtenir un prêt !

Jusqu'à 3 000€, vous devrez fournir une pièce d'identité et un justificatif de domicile.

Au-delà de 3000€, voici les documents supplémentaires qui vous seront généralement demandés par les organismes prêteurs :

• un justificatif de domicile ;
• votre dernier avis d’imposition (voire les 2 derniers) ;
• vos 3 derniers bulletins de salaire ;
• vos derniers relevés de compte bancaire ;
• tout document justifiant votre niveau d’épargne ou vos actifs financiers ;
• le ou les bons de commande et devis lié(s) au crédit affecté.

Notre conseil : réunissez ces documents avant d’effectuer votre demande de crédit à la consommation en ligne. Vous pourrez ainsi justifier au plus vite votre solvabilité, c’est-à-dire votre capacité à rembourser, à l’établissement emprunteur, et recevoir les fonds plus rapidement.

Souscrire un crédit à la consommation sans justificatif d'utilisation : c’est possible, on vous explique dans quelles conditions !

Les banques peuvent vous proposer un crédit à la consommation sans justificatif de votre projet. Non seulement les banques en ligne ont accéléré le processus d’acquisition du crédit à la consommation en ligne, mais elles ont aussi considérablement facilité leur souscription et baissé leur coût.

Vous souhaitez souscrire un crédit à la consommation en ligne ou un crédit renouvelable ? Pour ces type de crédits, aucun document n’est réclamé pour justifier l'usage de votre emprunt. Vous êtes ainsi libre d’utiliser les fonds comme bon vous semble, tout simplement !

Souscrire une assurance emprunteur : est-ce indispensable pour obtenir un crédit à la consommation ?

Seule l’obtention d’un crédit immobilier est conditionnée à la souscription d’une assurance de prêt. Si vous souscrivez un crédit à la consommation, c’est vous qui décidez si vous souhaitez ou non prendre une assurance emprunteur.

Vous voulez notre avis ? Parce qu’on souhaite autant vous protéger que vous faciliter la tâche, on vous conseille tout de même de souscrire une assurance emprunteur pour assurer votre crédit à la consommation en ligne, afin de vous préserver en cas de coup dur, vous et votre famille (décès, accident, maladie, perte d’emploi…). La bonne nouvelle ? Vous êtes désormais libre de choisir l’assurance emprunteur qui vous convient le mieux. Et si vous hésitez encore, vous pouvez toujours utiliser les comparateurs d’assurance en ligne, gratuits et disponibles 24h/24 !

Voici ce qu’une proposition d’assurance emprunteur doit obligatoirement indiquer :
• le montant de la cotisation mensuelle et des possibles frais annexes ;
• les garanties pour lesquelles l’assureur couvre votre crédit à la consommation ;
• les conditions à remplir par activer la couverture ;
• les exclusions de garantie ;
• les modalités de résiliation ou de modification.

Afin de mieux connaître votre situation et de s’y préparer, l’assureur peut établir un questionnaire de santé. Ce dernier est souvent simplifié. Veillez à y répondre de la façon la plus exacte, afin de ne pas bloquer vos garanties ou voir votre contrat annulé. On n’est pas à la virgule près, mais un surplus de vigilance ne vous fera que du bien !

Nos astuces pour dénicher les taux d'intérêt avantageux pour un crédit à la consommation

Parce qu’il existe plus d’offres de crédit à la consommation que de jours dans l’année, difficile de recenser les taux d'intérêt avantageux du moment sans avoir recours aux comparateurs de crédit à la consommation en ligne ! Redoutables d’efficacité, de simplicité et de rapidité, ces outils de comparaison de crédit à la consommation en ligne sur Internet ont en plus l’avantage d’être gratuits et accessibles 24h24 et 7j/7.

Testez notre simulateur de crédit à la consommation : c’est simple et rapide !

Avant de souscrire votre crédit à la consommation, il est bon d’estimer le montant de votre projet et de vos mensualités. Rien de plus simple avec le simulateur de crédit à la consommation ! Gratuit, facile d’utilisation et accessible en ligne toute l’année sans interruption, notre simulateur vous donne une première estimation de toutes les modalités de votre crédit à la consommation. Pour obtenir ces informations, il suffit d’indiquer dans l’espace dédié :

• le type de projet identifié (auto, travaux, loisirs, trésorerie, rachat de crédit…) ;
• le montant que vous souhaitez emprunter à travers ce crédit à la consommation (de 500€ à 75 000€) ;
• la durée de remboursement du crédit à la consommation en ligne (de 6 mois à 84 mois).

En quelques secondes montre en main, le simulateur de crédit à la consommation calcule ensuite le montant estimé de vos mensualités, le montant total des intérêts et autres frais à payer (TAEG fixe), ainsi que le coût de l’assurance si vous avez choisi d’y souscrire. Et comme il est très doué, il peut répéter l’opération à volonté, avec des montants différents. Libre à vous d’utiliser notre simulateur pour trouver l’offre de crédit à la consommation en ligne la plus adaptée à votre situation !