Identifier le meilleur taux de crédit à la consommation le plus attractif
Les taux de crédit à la consommation pouvant varier d'un établissement à l'autre, il est nécessaire de bien se renseigner avant de choisir votre organisme prêteur. Mais comment s'y prendre précisément ? Voici un petit récapitulatif des démarches à entreprendre.
Bon à savoir : Utilisez un comparateur en ligne pour rechercher le taux de crédit à la consommation le plus attractif pour votre projet. N'oubliez pas de prendre en compte la durée de remboursement qui peut influencer le taux de votre crédit à la consommation.
Définir précisément vos besoins
Un crédit affecté est contracté pour un achat défini à l’avance, la somme empruntée servant uniquement à régler cet achat. Les prêts personnels, au contraire, offrent une liberté totale d’utilisation. Un crédit affecté est généralement associé à des taux plus intéressants et à une plus grande flexibilité de remboursement.
Si vous envisagez de souscrire un crédit à la consommation, assurez-vous de comprendre les termes et conditions de ce dernier. Le montant emprunté est également un facteur déterminant du taux de crédit à la consommation.
Comprendre le coût total du crédit à la consommation
Lorsque vous recherchez le "taux de crédit à la consommation le plus attractif", il est essentiel de comprendre ce que signifie le coût total du crédit. En effet, le taux d'intérêt débiteur n'est pas le seul élément à prendre en compte. Le coût total du crédit comprend également les frais de dossier, l'assurance emprunteur et les frais annexes. C'est pourquoi il est important d'utiliser un comparateur pour trouver le taux de crédit à la consommation le plus attractif pour votre projet.
Les frais de dossier
Les frais de dossier sont les frais que la banque perçoit pour la gestion de votre dossier de prêt. Ils sont généralement exprimés en pourcentage du montant emprunté et sont plafonnés par la loi. C'est un élément à prendre en compte lorsque vous recherchez le taux de crédit à la consommation le plus attractif pour votre projet.
L'assurance emprunteur
L'assurance emprunteur est une assurance qui garantit le remboursement de votre prêt en cas de décès, d'invalidité ou d'incapacité de travail⁴. Elle est généralement obligatoire pour les prêts immobiliers, mais facultative pour les crédits à la consommation. Cependant, elle peut être une sécurité supplémentaire pour l'emprunteur. L'assurance emprunteur peut également affecter le taux de crédit à la consommation de votre projet.
Les frais annexes
Les frais annexes peuvent inclure des frais de gestion, des frais de report d'échéance, des pénalités de remboursement anticipé, etc. Il est donc important de bien lire les conditions générales de votre contrat de prêt pour connaître tous les frais liés à votre crédit. Ces frais annexes peuvent influencer le taux de crédit à la consommation pour votre projet.
Évaluer les offres les plus intéressantes du marché
Les comparateurs en ligne
De nombreux outils existent pour vous permettre de comparer rapidement et simplement les offres des différents organismes de prêt. Ces moteurs de recherche vous donnent une liste des propositions des sites de crédit, classées par ordre de TAEG². Ceci viendra compléter l'offre que vous aurez éventuellement sollicitée auprès de votre banque habituelle, ainsi que d'autres établissements "physiques". Un comparateur peut donc vous aider à identifier le taux de crédit à la consommation le plus attractif pour votre projet.
Les courtiers
Ce sont des intermédiaires qui se chargent de rechercher la meilleure offre de prêt à votre place. Leurs honoraires viennent s'ajouter aux frais de dossier éventuels. Ils peuvent donc vous aider à trouver le taux de crédit à la consommation le plus attractif pour votre projet. Ils travaillent avec divers établissements pour vous proposer les options les plus adaptées à votre besoin.
Les simulations des organismes de prêt en ligne
Très simples et rapides d'utilisation, les simulateurs vous donnent un premier aperçu de ce que peut vous proposer le créancier : taux d'intérêt, durée, montant des mensualités, assurance et services associés... Grâce à la calculatrice disponible sur le site Floa¹, par exemple, vous pouvez effectuer autant de simulations que vous le désirez et obtenir une réponse de principe immédiate à votre demande de crédit.
Faire jouer la concurrence
Quel que soit le moyen que vous avez choisi pour trouver un crédit à la consommation au taux le plus attractif, n'hésitez pas à mettre en concurrence les différents établissements que vous aurez sollicités. Vous pourrez souvent négocier, si ce n'est un taux plus attractif, du moins de meilleures conditions ou une plus grande souplesse d'utilisation. C'est une stratégie efficace pour obtenir le taux de crédit à la consommation le plus attractif pour votre projet.
Besoin d'Aide
Quelles sont les conditions pour souscrire un prêt ?
Vous devez être âgé d’au moins 18 ans et résider en France métropolitaine. Votre dossier de demande doit également être accepté par les services de FLOA.Quels sont les différents crédits proposés par Floa ?
Floa s’associe à Cetelem pour vous proposer une gamme de prêts à taux attractifs vous est proposée pour répondre à votre besoin et votre budget :
- Le Prêt Auto (achat neuf ou d'occasion, réparation ou rénovation) = Prêt personnel Auto
- Le Prêt Moto (achat neuf ou d'occasion, réparation ou rénovation)
- Le Prêt Travaux et Décoration (Rénovation, décoration, Toiture) = Prêt personnel Travaux
- Le Prêt Camping-car (achat neuf ou d'occasion, réparation ou rénovation)
- Le Crédit Loisirs (véhicule de loisirs, sport extrême, collection d'oeuvres d'art)
- Le Prêt Voyage (partir en vacances, financer une destination lointaine)
- Le Prêt Bateau (jet-ski, voilier, catamaran)
- Le Crédit Mariage (Traiteur, Animation, Lieux de réception)
- Le Prêt Economie d'énergie (Isolation, Panneaux solaire, Changement des ouvertures) = Prêt personnel Travaux éco-responsables (Rénovation énergétique)
- Le crédit à la consommation (événement familial, informatique, trésorerie, etc...)
- Le prêt personnel Mobilité durable (pour les véhicules hybrides rechargeables électriques)
A quoi sert la calculette de crédit ?
La calculette de crédit de Floa - ou simulateur de crédit - est un outil gratuit et accessible directement en ligne sur le site Internet de Floa. Elle vous permet de faire une simulation pour un crédit renouvelable selon votre situation et d'avoir une première estimation de la durée, des mensualités à rembourser à ces conditions. C'est sans engagement et bien pratique pour se projeter.
Qu’est-ce que le délai de rétractation ?
Le délai de rétractation est une période pendant laquelle le client peut décider de revenir sur son engagement. Ce droit de rétractation n’est pas applicable à tous les contrats. Le client bénéficie par exemple d’un délai légal pour renoncer à son achat dans le cadre des contrats de ventes à distance (sauf exception prévu par la loi), c’est-à-dire ventes réalisées par internet, par correspondance ou par téléphone.
Chez FLOA, lorsque le client a signé et retourné son contrat de crédit, il bénéficie automatiquement du délai légal de rétractation applicable aux contrats conclus à distance portant sur des services financiers.
