Quels sont les délais de souscription d'une assurance de prêt immobilier ?
Découvrez l'Assurance de Prêt immobilier proposée par l’intermédiaire de Floa(1)Le délai de souscription de l’assurance de prêt immobilier peut varier en fonction de différents critères. Pour bien préparer votre demande de crédit, pensez à anticiper l’attente en évaluant votre profil de risque. Il est possible de souscrire rapidement à l’assurance emprunteur(2) proposée par l’intermédiaire de Floa(1), sans questionnaire médical, et ainsi de raccourcir le délai de souscription !
Délai de souscription d’une assurance de prêt immobilier : quand effectuer votre demande ?
Délai de souscription d’une assurance de prêt immobilier : une souscription immédiate sans risque de santé
Le délai de réponse à une demande d’adhésion à une assurance emprunteur habituellement constaté est de 3 semaines. Toutefois, il existe d’importantes variations d’une assurance de prêt immobilier en fonction des informations transmises lors de la demande. Pour établir un tarif personnalisé, la compagnie d’assurance se fonde sur les risques associés à l’emprunteur. On parle alors de « profil de risque ». Plus le futur assuré présente des risques, plus le délai de l’assurance de prêt immobilier est long. Le profil de risque est calculé en fonction de plusieurs critères :
- l’âge de souscription : plus il est élevé, plus l’assuré est exposé aux risques de maladie ou d’accident ;
- le métier exercé : certaines activités professionnelles dangereuses exposent l’emprunteur à la survenue d’un sinistre couvert par l’assurance (décès ou invalidité) ;
- les activités sportives extrêmes lorsqu’elles sont pratiquées régulièrement ;
- l’état de santé : les maladies chroniques peuvent présenter une aggravation du risque potentiel.
Lors de la demande d’adhésion, le futur assuré est invité à répondre à des questions qui visent à déterminer le montant de la prime d’assurance et les modalités du contrat, comme les exclusions de garanties. En l’absence de risque, la souscription est immédiate. Le cas échéant, des précisions seront demandées à l’emprunteur. Selon les situations, un examen médical peut être exigé par l’assureur. L’étude approfondie du dossier demande nécessairement plus de temps, ce qui rallonge le délai de souscription d’une assurance de prêt immobilier.
Si vous êtes pressé par le temps, vous avez la possibilité d’effectuer plusieurs demandes en parallèle afin d’obtenir plus rapidement une réponse et ainsi réduire le délai de souscription de votre assurance de prêt immobilier
Les innovations numériques facilitent désormais les démarches : certaines compagnies proposent des plateformes en ligne permettant d'accélérer le traitement des demandes en collectant automatiquement les informations nécessaires.
Des délais rallongés si vous êtes un emprunteur à risque
Les délais d’acceptation de demande d’assurance emprunteur peuvent être considérablement allongés dans certaines situations. En cas de risque aggravé de santé, il peut être difficile pour l’emprunteur de trouver une offre adaptée à ses besoins. Certains assureurs préfèrent renoncer à couvrir certains clients lorsqu’ils estiment que la survenue du sinistre est possible, voire probable.
Pour faciliter la prise en charge des personnes qui sont atteintes d’une maladie chronique ou exposées au danger dans leur vie quotidienne en raison de leur choix professionnel, l’état a mis en place le dispositif AERAS (S'Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé). Cette convention permet à toute personne souhaitant effectuer un crédit immobilier de bénéficier d’une couverture adaptée, indépendamment de ses problèmes de santé. Le délai de traitement des demandes de prise en charge peut être allongé de quelques semaines en fonction des étapes devant être franchies (questionnaire, visite médicale, saisie du médecin-conseil, appel et décision finale).
Pour éviter les retards liés à ces démarches, il peut être judicieux de commencer par consulter un courtier spécialisé en assurance emprunteur. Ce professionnel saura identifier rapidement les offres adaptées à votre situation.
Pour assurer rapidement votre crédit immobilier, découvrez l’offre 100 % en ligne proposée par l’intermédiaire de Floa(1)(2). Cette assurance peut être souscrite en quelques clics et sans examen médical !
Quels sont les conseils pour réduire les délais de souscription ?
- Rassembler tous les documents nécessaires à l’avance : préparez votre dossier avec des éléments comme le contrat de prêt, les justificatifs de revenus, et votre historique médical (le cas échéant).
- Anticiper les délais de carence : vérifiez les éventuelles périodes de carence dans votre contrat pour éviter tout écart entre la signature du prêt et la couverture effective.
- Opter pour une délégation d’assurance : en choisissant une assurance externe, vous pouvez comparer plusieurs offres et trouver une solution adaptée plus rapidement.
- Exploiter les outils numériques : privilégiez les compagnies offrant des démarches intégralement en ligne pour accélérer le traitement.
FAQ
Le délai de réponse pour la souscription d'une assurance emprunteur varie généralement entre 24 et 48 heures, bien que cela puisse dépendre de la complexité du dossier et de la réactivité de l'organisme assureur, mais en règle générale, le processus ne devrait pas excéder une semaine pour obtenir un accord final.
Le délai de réponse pour la souscription d'une assurance emprunteur peut être influencé par plusieurs facteurs, notamment la complexité du dossier médical de l'emprunteur, la réactivité du demandeur à fournir des informations complémentaires, le type d'assurance demandé ainsi que les délais de traitement propres à l'assureur choisi.
Pour accélérer le délai de réponse pour la souscription d'une assurance emprunteur, il est crucial de préparer à l'avance tous les documents nécessaires, tels que vos informations financières et médicales, de comparer les offres en utilisant des comparateurs d'assurance en ligne, et de choisir un assureur réputé pour sa rapidité de traitement.
Le délai de réponse pour la souscription d'une assurance emprunteur peut effectivement varier selon l'assureur, en fonction de leurs processus internes, de la complexité de votre dossier et de la rapidité à laquelle vous fournissez les documents nécessaires.
Pour réduire le délai de réponse pour la souscription d'une assurance emprunteur, assurez-vous de préparer tous les documents essentiels tels que votre pièce d'identité, le questionnaire médical dûment complété, les justificatifs de revenus, d'épargne, ainsi que les contrats de prêts en cours, ce qui facilitera l'évaluation rapide de votre demande.
Besoin d'Aide
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Suis-je éligible à l'assurance de crédit immobilier Cardif proposée sur floabank.fr ?
Pour être éligible à l'assurance de prêt immobilier, vous devez être âgé d'au moins 18 ans à la date de signature de la demande d’adhésion et de :
- moins de 85 ans pour les garanties Décès, PTIA ;
- moins de 65 ans pour les garanties ITT, IPT, IPP ;
- moins de 61 ans pour les garanties ARE et PE ;
- Signer la demande d'adhésion et satisfaire aux formalités médicales
Enfin, vous devez être emprunteur, co-emprunteur, dirigeant ou caution de personne morale ou de personne physique, d'un prêteur se situant dans un État membre de l’Union européenne ou partie à l’Espace Économique Européen, en Nouvelle Calédonie, en Polynésie française, à Wallis et Futuna ou en Principauté de Monaco.
Le coût des formalités médicales nécessaires pour mon dossier sera-t-il pris en charge ?
Les frais des formalités médicales sont pris en charge dès lors que vous acceptez la proposition d’assurance qui vous est faite (conditions standards ou conditions spécifiques).
L’Assureur rembourse sur la base des tarifs conventionnés et sur présentation des factures originales, les frais et honoraires résultant directement des formalités d’adhésion qu’il a demandées dans les cas suivants :
- si l’adhésion est effective,
- si l’adhésion est refusée ou ajournée par l’Assureur,
- si l’adhésion est proposée sous conditions particulières (surprime, exclusions, restriction sur les garanties) par l’assureur et que celles-ci sont refusées par le proposant.
Puis-je aller voir mon médecin habituel pour réaliser mes formalités médicales complémentaires ?
Oui, bien sûr. Vous êtes libre de choisir votre praticien habituel pour réaliser les formalités médicales complémentaires.
Vous pouvez également réaliser toutes vos formalités médicales auprès d'un centre agréé : ARM (260 centre en France), Bilan Santé Vitton (200 centres en France), CBSA (200 centres en France).
Un rendez vous peut être pris en 48h et vous n'avancez pas les frais des examens. Le centre transmet directement vos résultats à l'assureur dans le strict respect du secret médical.
