L’assurance de prêt travaux est-elle obligatoire ?
Découvrez l'Assurance du crédit renouvelable distribuée par Floa(1)Vous avez décidé d'effectuer des travaux chez vous. Pour cela, vous envisagez de souscrire un crédit pour rénover votre habitation ? L’assurance de prêt travaux vous offre des garanties et une protection en cas de sinistre important (incapacité de travail, mais aussi invalidité et décès). Faisons le point sur l’assurance de crédit travaux.
Qu’est-ce qu’un prêt travaux ?
Si vous souhaitez réaliser des travaux visant à entretenir ou à transformer votre logement, il est parfois nécessaire de faire appel à une solution de financement. Le prêt travaux est un crédit contracté pour financer des projets visant à rénover ou à améliorer le confort de votre habitation. Il est utilisé pour répondre à un besoin précis. Dans le cadre de certains projets d’amélioration de l’habitat, il est aussi possible de bénéficier d’aides versées par l’État ou par des organismes indépendants (sous conditions de ressources).
Un prêt travaux peut être complété par des subventions telles que MaPrimeRénov' pour financer des travaux de rénovation énergétique. En combinant ces aides, il est possible de réduire significativement le coût total du projet.
L’assurance de prêt travaux est-elle obligatoire ?
Si vous souscrivez un prêt pour financer vos travaux de rénovation, l’assurance prêt travaux reste facultative. Certains emprunteurs renoncent même à ajouter cette option, par crainte d’augmenter le coût de leur crédit travaux. Si vous vous engagez à rembourser un prêt travaux, vous devez penser aux éventuels imprévus pouvant limiter ou annihiler votre capacité de remboursement.
En effet, suite à un accident grave, à une longue maladie ou en cas de décès, vos revenus peuvent baisser considérablement, voire disparaître. C’est la raison pour laquelle il est tout de même recommandé de mettre en place une assurance de prêt travaux. C’est le meilleur moyen de vous protéger(3) et de protéger votre famille d’un risque financier impliquant un défaut de paiement du crédit travaux.
Alors, même si l’assurance de prêt n’est pas obligatoire, il est conseillé de la mettre en place. Il se peut aussi que la banque l’exige. Dans ce cas, l’assurance de prêt travaux est une condition d’obtention du financement.
Certaines banques imposent une assurance emprunteur si le montant du prêt travaux dépasse un certain seuil. Cela garantit une sécurité supplémentaire pour le prêteur comme pour l’emprunteur.
Quels sont les avantages des assurances de prêt travaux ?
Les risques couverts par l’assurance de crédit travaux, qui peuvent varier en fonction de l’étendue des garanties prévues dans votre contrat, sont les suivants :
- Décès de l’assuré : l’assureur prend en charge(3) le remboursement du capital restant dû dans la limite de la quotité assurée.
- Perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA) : elle peut survenir suite à une maladie ou à un accident, et empêcher l’assuré de poursuivre son activité professionnelle. Dans ce cas, l’assureur prend également en charge(3) le solde restant dû à hauteur de la quotité assurée.
- Incapacité Temporaire Totale de Travail (ITT) : l’assuré est en situation d'incapacité à exercer une activité professionnelle (= arrêt de travail). La mensualité de crédit est alors prise en charge(3) par l’assureur, selon les conditions du contrat que vous pouvez retrouver sur vos conditions particulières et sur la notice d’information de votre assurance de prêt travaux. La prise en charge se fait selon la quotité assurée.
- Invalidité Permanente Totale (IPT) : suite à une évaluation d’un médecin-conseil, vous êtes déclaré invalide. Selon le taux d’invalidité notifié, l’assurance du crédit travaux prend en charge(3) les mensualités à hauteur de la quotité assurée.
- Perte d’emploi : la mensualité du crédit travaux est remboursée(3) par l’assureur pendant la période de chômage selon les conditions du contrat. Cette garantie est une option à mettre en place ou non au moment de la souscription à l'assurance du prêt travaux.
Avant de souscrire une assurance de prêt travaux, il est important de vérifier les conditions de garanties et d'exclusions. Vous retrouvez ces informations dans la notice d’information ou les conditions générales de l’assurance de votre prêt travaux.
Un autre avantage majeur est la flexibilité offerte par certaines assurances, qui permettent une renégociation ou une délégation de contrat pour réduire les coûts.
Tout sur l'assurance de votre prêt travaux
L’assurance de prêt travaux est régie par le Code des assurances. Aussi, l’assurance emprunteur est une solution complète avec 4 niveaux de garantie :
- Le décès ;
- La PTIA (perte totale et irréversible d’autonomie) ;
- L’incapacité de travail (ITT) ;
- La PE (perte d’emploi).
Selon votre projet, votre âge et votre situation professionnelle, votre assurance de prêt s’adapte à vos besoins réels. C’est une offre sur mesure que nous mettons à votre disposition.
Pour votre prêt travaux, l’assurance de prêt n'est pas obligatoire. En revanche, nous savons vous orienter pour prendre la bonne décision en fonction de votre profil d’emprunteur. En effet, selon votre situation, il peut être opportun de mettre en place une assurance de prêt travaux.
Elle sécurise votre financement en cas de problème important de la vie. Nul n’est à l’abri d’un imprévu. En revanche, ce que vous pouvez prévoir, c’est de mettre en place une assurance de crédit travaux pour prendre le relais si besoin.
Une simulation en ligne gratuite permet de comparer les offres d’assurance pour obtenir la meilleure couverture adaptée à votre projet.
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FAQ
L'assurance de prêt travaux est une couverture financière, garantissant le remboursement(3) du prêt en cas d'incapacité de l'emprunteur à honorer ses engagements en raison d'événements imprévus comme le décès, l'invalidité ou la perte d'emploi, et elle est nécessaire pour sécuriser à la fois l'emprunteur et l'institution financière.
Pour obtenir une assurance de prêt travaux, les critères incluent généralement une évaluation de votre état de santé, votre âge, votre situation professionnelle et financière, ainsi que le montant et la durée du prêt, afin d'assurer une couverture adéquate en cas d'incapacité de remboursement liée aux travaux financés.
Pour choisir la meilleure assurance de prêt travaux obligatoire adaptée à votre projet, comparez les offres en tenant compte des garanties couvertes, du coût des primes, des exclusions et des délais de carence, tout en vous assurant que l'assurance de prêt travaux propose une protection adéquate en fonction de la nature et de l'ampleur de vos travaux.
L'assurance de prêt travaux protège(3) l'emprunteur en prenant en charge le remboursement des mensualités du crédit en cas de chômage involontaire ou d'incapacité de travail, en vertu des garanties prévues dans le contrat, assurant ainsi la continuité du projet sans mettre en péril la situation financière de l'emprunteur.
Oui, il est tout à fait possible de souscrire à une assurance de prêt travaux indépendamment de la banque prêteuse, grâce à la délégation d'assurance, ce qui vous permet de comparer différentes options pour obtenir la couverture qui répond au mieux à vos besoins tout en respectant les critères exigés par votre établissement bancaire.
Le coût moyen d'une assurance de prêt travaux varie généralement entre 0,10% et 0,40%(4) du montant emprunté par an, et est calculé en tenant compte de facteurs tels que l'âge, l'état de santé et la durée du prêt, ce qui le rend essentiel pour garantir la sécurité de votre projet de travaux.
Besoin d'Aide
Quelles sont les conditions d'adhésion à l'Assurance Emprunteur ?
Pour les contrats lié à un Crédit Renouvelable ou une carte bancaire Casino ou Cdiscount assurés par CARDIF Assurance Vie et CARDIF Assurances Risques Divers, vous pouvez y adhérer jusqu'à vos 79 ans.
Pour les contrats liés aux cartes ou aux crédits renouvelables assurés par les Assurances du Crédit Mutuel (ACM), vous pouvez y adhérer jusqu'à vos 75 ans, et jusqu'à vos 70 ans pour un Prêt Personnel.
Vous n'avez pas d'examen médical à passer lors de la souscription.
Quelles sont les dates de prise d'effet des garanties ?
Les garanties Décès, Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA), Incapacité Temporaire Totale de travail (ITT), Perte d'Emploi (PE), Maladie Redoutée (MR), Hospitalisation et Divorces sont effectives au 31ème jour suivant la date d'adhésion pour toutes les garanties des contrats liés aux cartes ou aux crédits renouvelables assurés par CARDIF Assurance Vie et CARDIF Assurances Risques Divers.Pour les contrats liés aux cartes ou aux crédits renouvelables assurés par les Assurances du Crédit Mutuel (ACM) :
Décès : à partir de la date d'adhésion à l'assurance.Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA) : 90 jours à partir de la date d'adhésion à l'assurance.Incapacité Temporaire Totale de travail (ITT) : 90 jours à partir de la date d'adhésion à l'assurance.Perte d'Emploi (PE) : 180 jours à partir de la date d'adhésion à l'assurance.Quels sont les délais de franchise ?
Pour les contrats liés aux cartes ou aux crédits renouvelables assurés par CARDIF Assurance Vie et CARDIF Assurances Risques Divers.
- Au jour du sinistre, pour les garanties Décès, Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA), Maladie Redoutée (MR), Hospitalisation et Divorce
- 15 jours après la date du sinistre pour les garanties Incapacité Temporaire Totale de Travail (ITT) et la Perte d'Emploi (PE)
Pour les contrats liés aux cartes ou aux crédits renouvelables assurés par les Assurances du Crédit Mutuel (ACM) :Décès : au jour du sinistre.Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA) : 90 jours après le sinistre.Incapacité Temporaire Totale de travail (ITT) : 90 jours après le sinistre.Perte d'Emploi (PE) : 90 jours après le sinistre.Qu'est-ce que le TAEA ?
C'est le Taux Annuel Effectif de votre Assurance. Il sert à calculer le coût mensuel de l'assurance du crédit.
