Découvrez l’Assurance de Prêt immobilier proposée par Floa(1)
Découvrez notre Assurance de Prêt immobilierL’assurance d’un prêt relais est un contrat spécifique destiné à couvrir(2) les emprunteurs entre la vente et l’achat d’un bien immobilier. Grâce à des garanties étudiées selon le profil de l’assuré, elle offre une protection sur mesure. Floa(1) vous propose une assurance emprunteur avantageuse et flexible, 100 % en ligne !
Qu'est-ce qu'un prêt relais ?
Vous souhaitez acheter une nouvelle résidence principale, que ce soit une maison ou un appartement, mais vous n’avez pas encore vendu votre logement actuel ? Le prêt relais est une offre de crédit conçue pour vous aider à concrétiser votre projet immédiatement, sans avoir à attendre la revente de votre bien immobilier.
Ce crédit spécifique est une réponse à une situation courante. De nombreux ménages commencent par rechercher un nouvel habitat avant la revente, notamment pour éviter les frais liés à une location temporaire. Toutefois, le prêt relais ne peut être proposé que dans un cadre strict :
- le montant du prêt relais doit être en cohérence avec la valeur du bien mis en vente ;
- le prêt relais est remboursé après la vente de l’ancien logement ;
- les intérêts sont dus dès la souscription, sauf en cas de franchise totale. Dans ce cas, ils seront remboursés à la vente du bien ;
- la durée maximale du prêt relais ne peut excéder 24 mois.
De nombreux établissements bancaires exigent une estimation du bien immobilier destiné à être revendu afin d’anticiper le montant de l’avance allouée à l’emprunteur. Cette étape est délicate, car toute surestimation du prix de vente peut engendrer des difficultés de remboursement pour l’acheteur. Il est préférable de prévoir une légère marge pour garantir le capital.
On distingue deux types de prêt :
- Le prêt relais sec : le bien mis en vente suffira à couvrir l’achat du nouveau logement. Le crédit relais constitue juste une avance. Vous remboursez les intérêts et l’assurance du prêt relais, puis vous soldez le prêt relais dès que vous avez vendu.
- Le prêt relais adossé : lorsque la valeur de la nouvelle acquisition est supérieure à celle de l’ancienne, dans ce cas il faudra souscrire un crédit immobilier en complément, à savoir un prêt amortissable. Avant de choisir cette option, il convient de calculer soigneusement son taux d’endettement. En effet, l’emprunteur devra non seulement rembourser les intérêts et l’assurance du prêt relais, mais également s’acquitter des mensualités du crédit immobilier classique. Ses revenus doivent être suffisants pour couvrir l’intégralité des charges. Notez que si la vente de votre bien le permet, il est possible d'effectuer un remboursement anticipé partiel de ce crédit amortissable.
La simulation d'un prêt relais associé à une assurance vous permet de mieux comprendre l'impact des garanties choisies sur le coût total.
Existe-t-il des différences entre une assurance de prêt relais et une assurance de prêt immobilier classique ?
Comme tout crédit, le prêt relais est susceptible d’engendrer des écueils pour l’emprunteur, comme pour l’organisme bancaire. Le principal risque est l’impossibilité de rembourser les mensualités du crédit. Même si la garantie hypothécaire offre une relative sécurité, il est préférable de souscrire une assurance de prêt relais immobilier. Le principe est simple : si l’assuré n’est plus capable de rembourser son crédit, l’assurance du prêt relais prendra la relève(2) pour honorer sa dette.
Il n’existe pas de différence majeure entre l’assurance de prêt relais et le contrat proposé dans le cadre d’un crédit immobilier classique. L’assurance du prêt relais n’est pas obligatoire, mais peut tout de même être exigée par l’établissement prêteur, notamment si le montant emprunté est élevé et si son profil présente davantage de risques (pathologie chronique, profession dangereuse, âge avancé).
Les garanties présentes dans l'assurance du prêt relais doivent inclure deux garanties obligatoires :
La garantie décès : si l’assuré décède avant d’avoir remboursé son crédit, ses héritiers ne seront pas contraints de payer les sommes dues. L’assurance du prêt relais prendra en charge(2) le remboursement des échéances jusqu’à ce que le capital soit entièrement soldé.
La garantie PTIA (Perte Totale et Irrémédiable d’Autonomie) : suite à un accident ou une maladie, l’assuré ne peut plus exercer d’activité rémunérée et doit être assisté d’une tierce personne pour réaliser les actes de la vie quotidienne (se nourrir, se déplacer, se vêtir, faire sa toilette). Dans ce cas précis, l’assurance du prêt relais prend en charge(2) le remboursement de son crédit relais.
D’autres garanties peuvent être souscrites en complément, comme :
La garantie Perte d’Emploi (PE) : aide les emprunteurs en activité professionnelle à faire face à une période de chômage, avec la prise en charge du remboursement de leurs mensualités pendant une durée maximum de 18 ou 24 mois.
La garantie ITT (Incapacité Temporaire Totale) : en cas d'arrêt de travail prolongé dû à une impossibilité d’exercer son activité professionnelle, constatée par un médecin, l’assuré perçoit une indemnisation. Cette dernière peut être forfaitaire (l’indemnisation de l’échéance de prêt dépend uniquement de la quotité assurée) ou indemnitaire (inhérente à la perte réelle de son salaire).
Attention : Réalisez une simulation pour bien choisir les garanties et évaluer les économies possibles.
Souscrivez votre assurance de prêt par l’intermédiaire de Floa
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Le prêt relais est une solution optimale pour acheter un logement sans avoir revendu son bien. Mais cette opération financière est délicate et parfois onéreuse en raison des frais liés au prêt relais (frais de dossier, frais de garantie, etc). Pour réduire le coût global de votre crédit, il est préférable d’opter pour une assurance de prêt relais plus avantageuse.
Grâce à l’assurance proposée par l’intermédiaire de Floa(1), vous pouvez assurer votre emprunt de courte durée, en profitant d’un taux attractif d’assurance de prêt et de garanties complètes. Vous avez déjà souscrit votre contrat d'assurance de prêt ? L’assureur s’occupe de votre résiliation pour vous épargner les démarches administratives.
L’assurance prêt relais proposée par l’intermédiaire de Floa peut vous aider à mieux maîtriser le coût de votre crédit immobilier. Souscrivez votre contrat d’assurance de prêt 100 % en ligne en toute sérénité grâce à la « garantie du Meilleur Prix ». Si vous trouvez un contrat moins cher, vous serez remboursé de la différence !
Souscrire en ligne permet de comparer facilement les offres et de choisir celle adaptée à vos besoins, avec des garanties claires et personnalisées.
Les conseils pour optimiser l'usage d'un prêt relais
1. Analysez votre situation financière avant d'emprunter : Cela inclut une estimation précise de la valeur de revente de votre bien actuel.
2. Comparez les différentes offres d'assurance : Une simulation permet d'évaluer les coûts prévisionnels et de s'assurer que les garanties correspondent à vos besoins spécifiques.
3. Anticipez les éventuels délais de revente : Des démarches administratives et une stratégie claire peuvent éviter les dépenses inutiles pendant la durée du prêt relais.
FAQ
L'assurance de prêt relais est une couverture financière temporaire qui protège l'emprunteur en cas d'imprévu lors de la transition entre l'achat d'un nouveau bien immobilier et la vente de l'ancien, en assurant le remboursement du prêt relais en cas de décès, d'invalidité, ou d'incapacité de travail.
Pour souscrire à une assurance de prêt relais, il est essentiel de fournir des informations détaillées sur votre situation financière, y compris vos revenus et votre historique de crédit, ainsi que sur le bien immobilier concerné, afin d'évaluer le risque et déterminer les conditions de l'assurance de prêt relais.
Le coût d'une assurance de prêt relais dépend de divers facteurs tels que l'âge et le profil de l'emprunteur, mais en moyenne, il représente environ 0,30 % à 0,60 %(3) du montant du prêt, ce qui signifie que pour un prêt relais de 200 000 €, l'assurance de prêt relais pourrait coûter entre 600 € et 1 200 € par an.
Souscrire une assurance de prêt relais offre aux emprunteurs une tranquillité d'esprit en garantissant le remboursement du prêt en cas d'imprévus financiers, protégeant ainsi leur patrimoine immobilier et facilitant la transition entre la vente d'un bien et l'achat d'un autre.
L'assurance de prêt relais n'est pas toujours obligatoire pour obtenir un crédit relais, mais elle est fortement recommandée par les prêteurs pour protéger l'emprunteur et l'établissement financier contre d'éventuels risques de non-remboursement, garantissant ainsi une sécurité accrue pour les deux parties.
Pour choisir la meilleure assurance de prêt relais pour votre projet immobilier, comparez les offres en analysant les garanties proposées, les exclusions, le coût total de l'assurance et sa compatibilité avec votre profil et besoins, tout en optant pour une couverture qui sécurise optimalement votre investissement.
Besoin d'Aide
Pourquoi choisir l’assurance du prêt immobilier Cardif proposée sur floabank.fr ?
L’assurance du crédit immobilier Cardif proposée sur floabank.fr peut vous faire économiser des milliers d’euros sur le coût total de l'assurance.
Le contrat s'adapte automatiquement aux exigences de votre banque et vous propose des garanties équivalentes.
L'offre que nous vous proposons est distribuée et assurée par Cardif Assurance vie et Cardif Assurance Risques Divers, assureur du groupe BNP Paribas.
Suis-je éligible à l'assurance de crédit immobilier Cardif proposée sur floabank.fr ?
Pour être éligible à l'assurance de prêt immobilier, vous devez être âgé d'au moins 18 ans à la date de signature de la demande d’adhésion et de :
- moins de 85 ans pour les garanties Décès, PTIA ;
- moins de 65 ans pour les garanties ITT, IPT, IPP ;
- moins de 61 ans pour les garanties ARE et PE ;
- Signer la demande d'adhésion et satisfaire aux formalités médicales
Enfin, vous devez être emprunteur, co-emprunteur, dirigeant ou caution de personne morale ou de personne physique, d'un prêteur se situant dans un État membre de l’Union européenne ou partie à l’Espace Économique Européen, en Nouvelle Calédonie, en Polynésie française, à Wallis et Futuna ou en Principauté de Monaco.
Le coût des formalités médicales nécessaires pour mon dossier sera-t-il pris en charge ?
Les frais des formalités médicales sont pris en charge dès lors que vous acceptez la proposition d’assurance qui vous est faite (conditions standards ou conditions spécifiques).
L’Assureur rembourse sur la base des tarifs conventionnés et sur présentation des factures originales, les frais et honoraires résultant directement des formalités d’adhésion qu’il a demandées dans les cas suivants :
- si l’adhésion est effective,
- si l’adhésion est refusée ou ajournée par l’Assureur,
- si l’adhésion est proposée sous conditions particulières (surprime, exclusions, restriction sur les garanties) par l’assureur et que celles-ci sont refusées par le proposant.
Puis-je aller voir mon médecin habituel pour réaliser mes formalités médicales complémentaires ?
Oui, bien sûr. Vous êtes libre de choisir votre praticien habituel pour réaliser les formalités médicales complémentaires.
Vous pouvez également réaliser toutes vos formalités médicales auprès d'un centre agréé : ARM (260 centre en France), Bilan Santé Vitton (200 centres en France), CBSA (200 centres en France).
Un rendez vous peut être pris en 48h et vous n'avancez pas les frais des examens. Le centre transmet directement vos résultats à l'assureur dans le strict respect du secret médical.
