Date d'anniversaire de votre assurance emprunteur : quels sont vos droits ?
Découvrez notre Assurance de Prêt immobilierVous vous demandez si vous ne devez pas reconsidérer les conditions d’assurance emprunteur. Avec la délégation d’assurance, il est possible de renégocier l’assurance de prêt. Renégocier de votre assurance emprunteur est une opportunité pour ajuster votre couverture tout en réalisant des économies significatives.
Vous redoutez les démarches intrinsèques à la résiliation de votre assurance de prêt ? Floa(1) s’occupe de tout !
Depuis le 1er septembre 2022, pour tous les emprunteurs, même ceux ayant un prêt immobilier en cours de remboursement garanti par un contrat d'assurance emprunteur, il est possible de changer d'assurance de prêt à tout moment, dès la signature du prêt, sans attendre la date anniversaire.
Quelles actions pouvez-vous mener ?
Vous pouvez facilement résilier votre contrat, si vous désirez renégocier ce dernier. Changer de compagnie d’assurance est possible grâce à la délégation d’assurance, un dispositif mis en place par l’amendement Bourquin en 2018, puis consolidé par la loi Hamon.
Il faut respecter un certain formalisme pour éviter tout litige. Il est conseillé de formuler la demande de résiliation par lettre recommandée avec accusé de réception. L’emprunteur doit également joindre une copie du futur contrat, détaillant les garanties.
En effet, la souscription d’un nouveau contrat nécessite d’obtenir le même niveau de couverture, correspondant au minimum exigé par la banque ayant accordé le crédit immobilier.
Ainsi, si vous avez souscrit l’option Perte d’Emploi (PE), vous devrez conserver cette garantie facultative.
Outre la faculté de résilier votre contrat, vous avez une autre alternative : la renégociation de votre TAEA (Taux Annuel Effectif d’Assurance).
Pensez à consulter les actualités du marché. Cela vous permettra de comparer les offres et d'explorer des solutions avec des garanties adaptées à vos besoins.
Pour mener à bien cette négociation, vous devez vous adresser à votre banque. Sachez que la marge de manœuvre est généralement plus faible et vous permettra d’obtenir une baisse de cotisations assez modeste. C’est pourquoi il est préférable d’analyser le taux du marché pour prendre la bonne décision.
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Pour tenter de réaliser des économies sur votre assurance de prêt, vous pouvez souscrire un contrat distribué par Floa(1). Grâce à un partenariat avec de grands acteurs de l’assurance et une négociation des tarifs, vous bénéficiez d’une prime plus attractive. Mais surtout, le contrat que nous vous proposons s’articule autour de 4 garanties essentielles pour couvrir le niveau d’exigence de votre banque : décès, PTIA (Perte Totale et Irréversible d’Autonomie), ITT (Interruption Totale de Travail) et PE (Perte d’Emploi). De plus, le contrat peut être souscrit jusqu’à 75 ans sans formalité médicale (bilan de santé).
Avec un contrat adapté et une équivalence de garanties conforme à l’amendement Bourquin, vous optimisez vos chances de réaliser des économies durables.
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FAQ
La date d'anniversaire de votre assurance emprunteur est cruciale car elle détermine le moment idéal pour renégocier ou modifier les termes de votre contrat, souvent avec des conditions avantageuses, vous permettant potentiellement de réduire vos coûts ou d'améliorer vos garanties.
Pour vérifier la date d'anniversaire de votre assurance emprunteur, vous aurez besoin de votre contrat d'assurance initial qui mentionne cette date spécifique, ainsi que des relevés de paiement ou communications annuelles de l'assureur qui peuvent également indiquer la date anniversaire pertinente.
Pour ne pas oublier la date d'anniversaire de votre assurance emprunteur, vous pouvez configurer des rappels automatiques via votre agenda numérique, comme Google Calendar ou Apple Calendar, en programmant des notifications récurrentes quelques semaines avant cette date clé, ce qui vous permettra de revoir et, si nécessaire, d'ajuster votre contrat.
À la date d'anniversaire de votre assurance emprunteur, vous avez la possibilité de résilier ou de modifier votre contrat pour opter pour une offre plus avantageuse grâce à la loi Hamon et à l'amendement Bourquin, qui permettent respectivement de changer d'assurance prêt immobilier chaque année ou bien durant la première année pour optimiser vos garanties et réduire vos coûts.
Besoin d'Aide
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L’assurance du crédit immobilier Cardif proposée sur floabank.fr peut vous faire économiser des milliers d’euros sur le coût total de l'assurance.
Le contrat s'adapte automatiquement aux exigences de votre banque et vous propose des garanties équivalentes.
L'offre que nous vous proposons est distribuée et assurée par Cardif Assurance vie et Cardif Assurance Risques Divers, assureur du groupe BNP Paribas.
Suis-je éligible à l'assurance de crédit immobilier Cardif proposée sur floabank.fr ?
Pour être éligible à l'assurance de prêt immobilier, vous devez être âgé d'au moins 18 ans à la date de signature de la demande d’adhésion et de :
- moins de 85 ans pour les garanties Décès, PTIA ;
- moins de 65 ans pour les garanties ITT, IPT, IPP ;
- moins de 61 ans pour les garanties ARE et PE ;
- Signer la demande d'adhésion et satisfaire aux formalités médicales
Enfin, vous devez être emprunteur, co-emprunteur, dirigeant ou caution de personne morale ou de personne physique, d'un prêteur se situant dans un État membre de l’Union européenne ou partie à l’Espace Économique Européen, en Nouvelle Calédonie, en Polynésie française, à Wallis et Futuna ou en Principauté de Monaco.
Le coût des formalités médicales nécessaires pour mon dossier sera-t-il pris en charge ?
Les frais des formalités médicales sont pris en charge dès lors que vous acceptez la proposition d’assurance qui vous est faite (conditions standards ou conditions spécifiques).
L’Assureur rembourse sur la base des tarifs conventionnés et sur présentation des factures originales, les frais et honoraires résultant directement des formalités d’adhésion qu’il a demandées dans les cas suivants :
- si l’adhésion est effective,
- si l’adhésion est refusée ou ajournée par l’Assureur,
- si l’adhésion est proposée sous conditions particulières (surprime, exclusions, restriction sur les garanties) par l’assureur et que celles-ci sont refusées par le proposant.
Puis-je aller voir mon médecin habituel pour réaliser mes formalités médicales complémentaires ?
Oui, bien sûr. Vous êtes libre de choisir votre praticien habituel pour réaliser les formalités médicales complémentaires.
Vous pouvez également réaliser toutes vos formalités médicales auprès d'un centre agréé : ARM (260 centre en France), Bilan Santé Vitton (200 centres en France), CBSA (200 centres en France).
Un rendez vous peut être pris en 48h et vous n'avancez pas les frais des examens. Le centre transmet directement vos résultats à l'assureur dans le strict respect du secret médical.
