Qu'est-ce qu'un crédit affecté et comment l'obtenir ?

Le crédit affecté vous permet de réaliser un projet bien précis, comme l’achat d’une voiture² ou la rénovation de votre habitat. Quelles sont les caractéristiques qui l’opposent au prêt non affecté ? Comment constituer un dossier solide pour l’obtenir ? FLOA¹ vous informe.

Qu’est-ce qu’un crédit affecté ?

Ce type de crédit sert à financer un achat ou un service spécifique. Il doit être justifié auprès de l’organisme créditeur, qui peut demander divers documents pour mieux évaluer le projet de son client, comme des devis ou des factures. Les modalités du crédit affecté diffèrent de celles du crédit sans justificatif d’utilisation, tel que le prêt personnel. Il doit uniquement être utilisé pour financer le projet de l’emprunteur, qui est détaillé dans le contrat. Autrement dit, il n’est pas possible de dissocier le prêt de la réalisation de la vente ou de la souscription du service. La date de remboursement est d’ailleurs déterminée en fonction de la finalisation du projet (transaction ou date de début pour une prestation). Voici quelques exemples de crédits affectés :

- crédit travaux : rénovation de maison, réfection électrique, décoration intérieure, peinture extérieure, travaux de terrassement, construction de piscine, aménagement paysager, etc.

- crédit pour financer un bateau : achat d’un bateau à moteur, d’un voilier, d’un scooter des mers, d’un catamaran, etc.

- crédit auto² : achat d’une voiture neuve ou d’occasion, d’un véhicule électrique, d’un utilitaire, d’une moto, d’un quad, etc...

- crédit pour financer un mariage : préparation de la cérémonie, réservation d'une salle, tenue des mariés, alliances, traiteur, fleurs, etc...

Les conditions d’obtention

Pour obtenir un crédit affecté, vous devez remplir certaines conditions. Tout d'abord, vous devez être en mesure de prouver que vous avez la capacité de rembourser le crédit. Cela peut se faire en fournissant des preuves de revenus, comme des bulletins de salaire ou une déclaration d'impôts. De plus, vous devez être en mesure de fournir des preuves de l'achat ou du service pour lequel le crédit est demandé. Cela peut inclure des factures, des devis ou des contrats de vente.

Le principal avantage du crédit affecté est qu’il peut être caduc sans aucune pénalité ni frais si le projet n’est finalement pas réalisé. Il s’agit d’une alternative confortable pour les emprunteurs. D’autre part, ce crédit peut donner lieu à un remboursement anticipé intégral ou partiel en cas de rentrée d’argent. Son taux d’intérêt est généralement moins élevé que celui des prêts accordés sans justificatifs d’utilisation.

Pour obtenir un crédit affecté, vous devez préparer un dossier complet, accompagné des documents suivants :

- pièce d’identité en cours de validité

- nature et prix de la vente ou de la prestation (accompagné d’un devis ou d’une estimation)

- plan de financement (durée de remboursement prévue, mensualités)

- fiches de paye ou attestation d’indemnités Pôle Emploi

- avis d’imposition

- fiche d’information complétée

- état des éventuels crédits en cours

- justificatif de domicile

Que vous décidiez de faire appel à votre banque ou à un organisme de crédit en ligne, vous devez impérativement prouver votre solvabilité. En France, il n’est pas possible d’accorder un prêt, quel que soit son montant, si le taux d’endettement du foyer est supérieur à 33 %. C’est pourquoi il est important de bien préparer sa demande en choisissant des mensualités adaptées à son niveau de vie et en réalisant une analyse financière pour éviter tout découvert. Un délai de rétractation de 14 jours permet à l’emprunteur de renoncer au contrat de crédit sans avoir à se justifier. Votre demande doit cependant être envoyée par courrier recommandé.

À qui s'adresser ?

La plupart des banques proposent des crédits affectés à leurs clients, à l’instar des organismes de crédit. Les taux d’intérêt pratiqués sont variables. Pour réduire le coût total de votre prêt, il est indispensable de comparer les offres. Vous n’êtes pas obligé de faire appel à la banque dans laquelle vous possédez un compte courant ou un compte épargne. Pour établir un comparatif, vous pouvez vous fier au TAEG (Taux annuel effectif global). Plus celui-ci est élevé, plus le crédit sera coûteux. N’oubliez pas d’inclure tous les frais additionnels, comme les frais de dossier et l’assurance emprunteur pour estimer au plus juste votre dépense.

Quelle que soit la nature de l’établissement prêteur, il est préférable de réaliser des simulations de crédit afin de déterminer la meilleure formule. En fonction de la durée de remboursement, le TAEG⁴ peut être plus bas ou plus important.

Les crédits affectés de FLOA¹ peuvent être souscrits 100 % en ligne³. Choisissez votre projet et le montant dont vous avez besoin en déplaçant le curseur de notre calculette de simulation. Sélectionnez la durée de remboursement la plus adaptée à votre situation financière et au niveau de vie que vous souhaitez conserver. Vous obtiendrez le coût total de votre crédit³ et le montant de vos mensualités. N’hésitez pas à contacter notre service client pour trouver le type de crédit le plus adapté à votre projet.

Comment utiliser les fonds de votre crédit affecté ?

Le crédit affecté peut être une excellente option pour ceux qui souhaitent acheter un bien déterminé spécifique. Par exemple, si vous souhaitez acheter une nouvelle voiture², un crédit affecté pourrait vous permettre d'étaler le coût sur une période plus longue. De plus, comme le crédit est lié à un achat spécifique, le taux d'intérêt est souvent plus bas que pour d'autres types de prêts.

Le code de la consommation et le crédit affecté

Le code de la consommation fournit un certain nombre de protections pour les personnes qui souscrivent un crédit affecté. Par exemple, si le bien ou le service que vous avez financé avec un crédit affecté n'est pas livré ou est défectueux, vous pouvez faire valoir votre droit de suspendre, voire déclarer caduc, le crédit. De plus, le code de la consommation exige que les prêteurs fournissent des informations claires et transparentes sur les termes et conditions du crédit qu’ils proposent.

Le droit joue donc un rôle crucial dans l'obtention et la gestion d'un crédit affecté. En tant qu'emprunteur, vous bénéficiez de certaines protections légales. Par exemple, vous avez le droit de vous rétracter après avoir signé le contrat de crédit (sous réserve d’avoir transmis votre demande au cours de la durée légale de rétractation). Ce droit vous donne un délai de réflexion supplémentaire pour vous assurer que vous avez pris la bonne décision.

Les offres de crédit affecté

Il existe de nombreuses offres de crédit affecté disponibles sur le marché. Il est important de comparer les différentes offres pour s'assurer que vous obtenez le taux d'intérêt le plus avantageux et les conditions les plus favorables. N'oubliez pas de prendre en compte tous les coûts associés au crédit, y compris les frais de dossier et les coûts d'assurance (facultative).

Comment le crédit affecté se distingue-t-il du prêt personnel ?

Le crédit affecté se distingue du prêt personnel par son objectif spécifique. Alors que le prêt personnel peut être utilisé pour n'importe quelle dépense, le crédit affecté est lié à un achat précis. Cela signifie que si vous obtenez un crédit affecté pour l'achat d'une voiture², par exemple, vous ne pouvez pas utiliser cet argent pour autre chose. C'est une garantie supplémentaire pour le prêteur qui sait exactement où va l'argent prêté.

Les avantages du crédit affecté

L'un des principaux avantages du crédit affecté est qu'il peut offrir une protection supplémentaire en cas de problèmes avec l'achat. Par exemple, si vous achetez une voiture² avec un crédit affecté et que la voiture est défectueuse ou n'est jamais livrée, votre crédit sera caduc. C'est une protection que vous n'obtiendriez pas avec un prêt personnel.

Comment rembourser un crédit affecté ?

Le remboursement d'un crédit affecté se fait par le biais de mensualités fixes sur une période déterminée. Le montant des mensualités et la durée du prêt dépendront du montant emprunté et du taux d'intérêt. Il est important de bien comprendre les termes de votre crédit avant de vous engager, et de vous assurer que vous pouvez vous permettre les remboursements.

La signature du contrat de crédit affecté

Lorsque vous obtenez un crédit affecté, vous devrez signer un contrat avec le prêteur. Ce contrat détaille les conditions du crédit, y compris le montant emprunté, le taux d'intérêt, la durée du crédit, et les modalités de paiement. Assurez-vous de lire attentivement ce contrat avant de le signer. Si vous avez des questions ou des préoccupations, n'hésitez pas à les poser au prêteur.

Est-ce que l'obtention d'un crédit affecté est la bonne décision pour vous ?

L'obtention d'un crédit affecté peut être une bonne décision si vous avez besoin de financer un achat spécifique et que vous êtes en mesure de rembourser le crédit. Cependant, comme pour toute décision financière, il est important de prendre le temps de bien réfléchir et de peser toutes vos options avant de vous engager.

Le rôle du prestataire ou fournisseur dans le crédit affecté

Le prestataire ou fournisseur, qu'il s'agisse d'un détaillant, d'un constructeur automobile ou d'un entrepreneur, joue un rôle clé dans le processus de crédit affecté. En effet, le crédit est directement lié à l'achat d'un bien ou d'un service fourni par le prestataire. Dans certains cas, le prestataire ou fournisseur peut même agir en tant qu'intermédiaire pour l'obtention du crédit. Il est donc essentiel de choisir un prestataire de confiance.

Les étapes pour obtenir un crédit affecté

Obtenir un crédit affecté implique généralement plusieurs étapes. Tout d'abord, vous devez choisir le bien ou le service que vous souhaitez acheter et déterminer le montant du crédit nécessaire. Ensuite, vous devez soumettre une demande de crédit à un prêteur, qui examinera votre situation financière et décidera si vous êtes admissible au crédit. Si votre demande est approuvée, vous devrez signer un contrat de crédit qui détaille les termes et conditions du prêt. Enfin, une fois le contrat signé, le prêteur paiera directement le prestataire pour l'achat.

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Puis-je solder mon crédit par anticipation ?
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A quoi sert la calculette de crédit de FLOA ?
La calculette de crédit FLOA - ou simulateur de crédit - est un outil gratuit et accessible directement en ligne sur le site Internet de FLOA. Elle vous permet de faire une simulation selon votre situation et d'avoir une première estimation de la durée, des mensualités à rembourser à ces conditions. C'est sans engagement et bien pratique pour se projeter.
Comment utiliser la calculette de crédit FLOA pour faire une simulation ?
Simple et rapide, vous renseignez le type de projet à financer, le montant et la durée souhaités. Le simulateur de crédit FLOA calcule ensuite automatiquement les mensualités que vous aurez à rembourser, ainsi que le coût total des intérêts. C'est sans engagement et bien pratique pour se projeter.