Crédit à taux avantageux : comment obtenir le taux le plus avantageux pour votre crédit à la consommation ?
Emprunter de l’argent pour réaliser vos projets : oui, mais pas à n’importe quel prix ! Découvrez comment souscrire un crédit à un taux avantageux grâce au crédit 100 % en ligne.
Crédit à taux avantageux : qu'est-ce que ça veut dire ?
Souscrire un emprunt est rarement gratuit. Vous devez non seulement rembourser le capital, mais également les intérêts du crédit D’autres frais peuvent être appliqués : commissions, frais de dossier et cotisations d’assurance.
D’autre part, chaque organisme financier est libre de fixer son TAEG (Taux Annuel Effectif Global) dans la limite des plafonds imposés par le taux d’usure. Cela signifie qu’il peut exister d’importantes disparités entre les établissements de crédit.
Pour trouver un crédit, à un taux avantageux vous n’avez donc pas d’autre choix que de comparer soigneusement les offres du marché en prenant en compte plusieurs paramètres :
- Le taux débiteur et le TAEG3 fixe appliqué : Il varie en fonction de la durée de remboursement choisie. Autrement dit, vous pouvez obtenir un taux d’intérêt de prêt personnel différent en fonction des critères du prêt.
- Les conditions de sortie ou de modification du crédit : des pénalités sont parfois appliquées en cas de remboursement anticipé ou d’ajustement des mensualités. Il est important de comprendre ces conditions avant de signer un contrat de crédit prêt personnel représentent 1% maximum du montant total à rembourser lorsque la durée du crédit restante est supérieure à 12 mois. Si cette dernière est inférieure ou égale à 12 mois, les indemnités seront de 0,5% du montant restant dû maximum. Évidemment, ces frais sont plafonnés au total des intérêts que vous auriez payés en respectant la durée initiale du crédit à taux avantageux prêt
- Les différents frais (frais de dossier, assurance emprunteur)2 incluant les mensualités de l’assurance
- Le taux de l’assurance emprunteur: il est calculé au prorata du capital versé et du profil de l’assuré.
Crédit à taux avantageux : pourquoi choisir une banque en ligne ?
Les banques en ligne proposent souvent des taux d’intérêt
Crédit à taux avantageux : quelle différence entre non affecté ?
Le crédit affecté
Ce type de crédit est spécifiquement dédié au financement d'un achat ou d'un service précis, tel que l'acquisition d'une voiture, le financement d'événements comme un mariage ou un voyage, ou l'achat d'équipements comme une télévision.
Le crédit non affecté
Le prêt personnel
Le crédit renouvelable, une variante du crédit non affecté, permet d’emprunter une somme d'argent utilisable en tout ou partie selon vos besoins, qui se reconstitue au fur et à mesure des remboursements effectués.
Crédit à taux avantageux : comment trouver l'offre la plus intéressante ?
Déposer plusieurs demandes de crédit
Plusieurs solutions s’offrent à vous pour trouver une offre de crédit à taux avantageux le montant emprunté, les taux et les frais appliqués. Toutefois, cette démarche est très chronophage. Vous devrez préparer une multitude de dossiers, parfois inutilement. De plus, il est impératif de décrypter les conditions contractuelles proposées.
Utiliser un simulateur de prêt
Avec l’avènement des banques en ligne, il est aujourd’hui plus facile de négocier le taux de son prêt et de profiter de conditions avantageuses. Les comparateurs en ligne donnent un aperçu des offres proposées. Mais le meilleur réflexe consiste à utiliser un outil de simulation afin de composer soi-même un crédit ajusté à ses besoins aux conditions les plus avantageuses possibles
La calculette de crédit de Floa1 est un outil fiable et très intuitif qui permet de trouver la formule la plus adéquate pour bénéficier d’un crédit à taux avantageux
Opter pour la sécurité
Même s’il est tentant de vouloir réduire au maximum le coût total de son crédit facultative charge3 les mensualités du crédit ou le remboursement du capital restant dû selon les garanties souscrites : Décès, PTIA, Perte d’emploi, incapacité temporaire de travail (ITT) ou encore invalidité permanente totale (IPT). N’oubliez pas que les aléas de la vie sont bien souvent imprévisibles.
Respecter le taux d’endettement autorisé
Afin de maximiser vos chances d’obtenir un crédit à taux avantageux, il est également conseillé de bien préparer votre dossier de demande de crédit. Cela implique de rassembler tous les documents nécessaires qui démontrent votre capacité de remboursement, tels que vos derniers bulletins de salaire, vos trois derniers relevés de compte et toute autre preuve de ressources (pension alimentaire perçue, revenus locatifs, etc.). Une bonne gestion financière vous permettra de maximiser vos chances d’obtenir un crédit à taux avantageux. Attention,
Penser aux offres promotionnelles
Enfin, il est important de noter que certains établissements bancaires commercialisent des offres promotionnelles ponctuelles en proposant notamment des crédits à taux avantageux ou des frais de dossier offerts. Il est donc judicieux de se tenir informé des dernières attractif.
Obtenez un crédit à un taux avantageux auprès de Floa1
Grâce à son expertise des crédits en ligne, Floa1 est à même de vous proposer des solutions personnalisées à taux attractif en bénéficiant d’un TAEG (Taux annuel effectif global) intéressant. Composez vous-même votre offre de crédit en ajustant la durée de remboursement à l’aide du curseur de notre outil
En choisissant le crédit, taux débiteur fixe, montant des mensualités de l’assurance facultative et mensualités du crédit.
Quelle que soit l’envergure de votre projet, vous pouvez profiter de taux attractifs sans avoir à faire appel à un courtier ou mener de front plusieurs négociations.
Avec le crédit 100 % en ligne, la procédure de demande de crédit est simplifiée et plus rapide. En effet, vous simulez votre prêt puis soumettez votre demande de crédit et recevez une réponse de principe immédiatement, sans avoir à vous déplacer dans une agence bancaire. Le simulateur en ligne Floa1 vous communique en toute transparence le coût total du crédit, vous permettant ainsi de faire des choix éclairés en fonction de votre situation financière et de vos objectifs.
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Besoin d'Aide
Quel montant de financement puis-je demander ?
Selon le projet à financer, Floa en partenariat avec Cetelem vous proposent un financement jusqu’à 75 000€ avec différentes durées de remboursement et des avantages pratiques :- Le Prêt Auto (achat neuf ou d'occasion, réparation ou rénovation) = Prêt personnel Auto
- Le Prêt Moto (achat neuf ou d'occasion, réparation ou rénovation)
- Le Prêt Travaux et Décoration (Rénovation, décoration, Toiture) = Prêt personnel Travaux
- Le Prêt Camping-car (achat neuf ou d'occasion, réparation ou rénovation)
- Le Crédit Loisirs (véhicule de loisirs, sport extrême, collection d'oeuvres d'art)
- Le Prêt Voyage (partir en vacances, financer une destination lointaine)
- Le Prêt Bateau (jet-ski, voilier, catamaran)
- Le Crédit Mariage (Traiteur, Animation, Lieux de réception)
- Le Prêt Economie d'énergie (Isolation, Panneaux solaire, Changement des ouvertures) = Prêt personnel Travaux éco-responsables (Rénovation énergétique)
- Le crédit à la consommation (événement familial, informatique, trésorerie, etc...)
- Le prêt personnel Mobilité durable (pour les véhicules hybrides rechargeables électriques)
Quels sont les justificatifs à fournir lors de ma demande de prêt personnel ?
C'est variable selon le montant de votre demande : carte nationale d'identité en cours de validité ou passeport, relevé d'identité bancaire (RIB), justificatif de domicile, dernier bulletin de salaire, dernier avis d'imposition ou non-imposition, etc... font partie de la liste possible des pièces justificatives. En général, ces informations vous sont communiquées lors de la finalisation de votre dossier d'obtention de prêt personnel.
