À qui s'adresser pour contracter un prêt personnel ?
Vous envisagez de contracter un prêt personnel, mais vous ne savez pas à qui vous adresser ?
Il existe plusieurs alternatives pour obtenir un prêt et concrétiser vos envies ou vos projets. Floa1 vous guide et vous donne les clés pour adopter les bonnes démarches et constituer votre dossier.
Bon à savoir : sachez qu'un emprunt responsable commence par une bonne compréhension de comment obtenir un prêt personnel. Il est important de contracter un crédit qui correspond à votre capacité de remboursement. Pensez à utiliser des outils comme le simulateur pour vous permettre de simuler votre prêt personnel est ainsi vous permettre de contracter un crédit de manière responsable.
Comment contracter un crédit ?
Contracter un crédit est une décision importante qui nécessite une réflexion approfondie. Il n'est pas seulement question de trouver une banque ou un organisme prêteur qui offre les meilleures conditions, mais aussi de comprendre comment obtenir un prêt personnel qui correspond à vos besoins et à votre situation financière.
Évaluez vos revenus
Avant de contracter un crédit, il est essentiel d'évaluer vos revenus. Cela vous permettra de déterminer le montant que vous pouvez emprunter et le montant des remboursements mensuels que vous pouvez vous permettre. Gardez à l'esprit que vos revenus doivent être suffisants pour couvrir vos charges courantes ainsi que le remboursement du crédit. C'est une étape essentielle pour éviter un endettement excessif.
Choisissez le bon établissement prêteur
Tous les établissements prêteurs ne sont pas égaux. Certains peuvent offrir des taux d'intérêt plus bas, tandis que d'autres peuvent offrir de meilleures conditions de remboursement. Il est donc important de faire des recherches et de comparer les offres de différents prêteurs avant de prendre une décision.
Préparez votre dossier
Pour obtenir un prêt personnel, vous devrez fournir au prêteur un certain nombre de documents, notamment des preuves de revenus, des relevés bancaires et des informations sur vos charges courantes. Assurez-vous de rassembler tous ces documents à l'avance. C'est une étape essentielle pour comprendre comment obtenir un prêt personnel. Un dossier bien préparé peut augmenter vos chances d'obtenir un prêt à des conditions favorables.
Différents types de prêt personnels et d’interlocuteurs
Votre réflexe naturel est peut-être de vous rendre directement chez votre banquier pour effectuer votre demande de prêt. Toutefois, ce n’est sans doute pas la meilleure option. Même si vous êtes un client fidèle et si cela fait plusieurs années que votre argent est placé dans l’établissement bancaire de votre quartier, vous n’êtes pas du tout obligé de faire appel à votre conseiller bancaire. Vous avez la possibilité de choisir librement votre organisme de prêt. Cette démarche est d’ailleurs plus avantageuse, car elle vous aidera à comparer les offres de crédit, comme nous allons le voir un peu plus loin. Savoir à qui s’adresser pour contracter un crédit est donc une étape importante dans votre démarche d’obtention d’un prêt.
Sachez que le prêt personnel est un :
- Prêt non affecté : Il s'agit d’un crédit à la consommation. Il est généralement utilisé pour financer des achats matériels ou immatériels sans qu’il soit nécessaire de fournir de justificatifs d’utilisation. L’argent peut servir à réaliser tous types de projets.
Bon à savoir : L'apport personnel peut jouer un rôle dans le montant que vous pouvez emprunter. Par exemple, si vous envisagez d'acheter une auto3, l'apport personnel peut réduire le montant de l'emprunt nécessaire.
Contracter un prêt personnel : quels sont les frais annexes ?
Emprunter de l’argent a un coût. Les frais s’ajoutent au montant du capital, c’est-à-dire la somme empruntée. Ils sont de diverses natures :
- Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) correspond au taux d’intérêt du prêt, auquel s’ajoute une commission de l’établissement prêteur correspondant aux frais de dossier. Il doit être distingué du taux débiteur qui fait strictement référence au taux d’intérêt (fixe ou variable).
- L’assurance emprunteur facultative : elle protège le souscripteur grâce à une prise en charge des remboursements3 dans certaines situations particulières (décès, accident entraînant une invalidité ou une incapacité de travail, chômage après un licenciement économique). Le niveau de protection est directement lié aux garanties souscrites.
Avant de contracter un crédit, il convient de bien évaluer le coût total de l’opération pour déceler les frais induits. De cette manière, il est plus simple de comparer les différentes offres de crédit et de faire son choix en connaissance de cause. Prenez notamment en compte :
- Les frais appliqués par l’établissement prêteur en cas de remboursement anticipé du crédit.
- Le coût de l’assurance de prêt qui peut avoir un impact important.
- Les frais de gestion en cas de modification du contrat en cours d’exécution (ajustement des mensualités, report d’échéance, pénalités pour impayés, etc.).
N’hésitez pas à demander à votre conseiller une grille des frais annexes lors de la souscription du contrat, cela pourrait vous permettre d’éviter les mauvaises surprises.
Simuler son crédit en ligne
Il existe un moyen de comparer rapidement et facilement les offres de prêt : utiliser le simulateur. Cet outil permet de saisir le montant nécessaire à la réalisation d’un projet spécifique et de définir une durée de remboursement parmi les choix proposés. L’utilisateur accède ensuite aux informations relatives au montant total du prêt, aux mensualités et au taux d’intérêt appliqué.
En choisissant une offre de crédit 100 % en ligne, vous bénéficiez de plusieurs avantages :
- Votre dossier sera traité de manière accélérée (réponse de principe en seulement 24 h)
- Vous n’avez aucun justificatif de projet à fournir dans le cadre du prêt personnel.
- Toutes les démarches sont réalisées par Internet : vous n’avez pas à sortir de chez vous.
- Vous n'aurez pas de frais de dossier à payer.
Besoin d'Aide
Faut-il souscrire une assurance emprunteur pour garantir mon prêt personnel ?
Vivement conseillée, une assurance emprunteur prend le relais en cas de coup dur, notamment elle permet de rembourser les mensualités pendant une durée déterminée s'il y a incapacité de travail ou perte d'emploi et de la totalité du montant restant dû en cas de décès ou d'invalidité (perte totale et irréversible d'autonomie).
Quel montant de financement puis-je demander ?
Selon le projet à financer, Floa en partenariat avec Cetelem vous proposent un financement jusqu’à 75 000€ avec différentes durées de remboursement et des avantages pratiques :- Le Prêt Auto (achat neuf ou d'occasion, réparation ou rénovation) = Prêt personnel Auto
- Le Prêt Moto (achat neuf ou d'occasion, réparation ou rénovation)
- Le Prêt Travaux et Décoration (Rénovation, décoration, Toiture) = Prêt personnel Travaux
- Le Prêt Camping-car (achat neuf ou d'occasion, réparation ou rénovation)
- Le Crédit Loisirs (véhicule de loisirs, sport extrême, collection d'oeuvres d'art)
- Le Prêt Voyage (partir en vacances, financer une destination lointaine)
- Le Prêt Bateau (jet-ski, voilier, catamaran)
- Le Crédit Mariage (Traiteur, Animation, Lieux de réception)
- Le Prêt Economie d'énergie (Isolation, Panneaux solaire, Changement des ouvertures) = Prêt personnel Travaux éco-responsables (Rénovation énergétique)
- Le crédit à la consommation (événement familial, informatique, trésorerie, etc...)
- Le prêt personnel Mobilité durable (pour les véhicules hybrides rechargeables électriques)
Comment utiliser la calculette de crédit pour faire une simulation ?
Simple et rapide, vous renseignez le type de projet Crédit renouvelable à financer, le montant et la durée souhaités. Le simulateur de crédit Floa calcule ensuite automatiquement les mensualités que vous aurez à rembourser, ainsi que le coût total des intérêts. Rien ne vous engage ensuite, cela permet de vous projeter sur votre besoin.
Qu'est-ce qu'un prêt personnel ?
Le prêt personnel est un crédit amortissable dont le montant, la durée et les remboursements sont déterminés par un échéancier. Le prêt personnel vous permet de bénéficier d'un taux fixe pendant toute la durée de remboursement et d'une mensualité adaptée à votre budget. A tout moment, vous pouvez demander de moduler à la hausse comme à la baisse vos échéances, en contactant un conseiller Celetem, partenaire de FLOA. Il est possible d’adapter le montant de vos mensualités dès 6 mois de remboursement effectif, selon les dispositions contractuelles et après acceptation par BNP Paribas Personal Finance.
