Assurance d’un prêt personnel : comment procéder ?
Vous envisagez de réaliser vos projets avec un prêt personnel ? Alors, l'assurance de prêt personnel est vivement recommandée pour vous protéger² contre les risques d’invalidité, maladie, décès…. Cette proposition de souscription à une assurance est une composante essentielle du processus d'obtention d’un crédit à la consommation. Libre à vous d’accepter ou non et de choisir l’organisme ou la compagnie qui vous assurera. Floa¹ vous explique comment procéder pour souscrire rapidement une assurance de prêt.
Bon à savoir : Vous pouvez résilier votre assurance si vous trouvez une offre qui correspond mieux à vos besoins.
Qu'est-ce que l'assurance de prêt personnel ?
L'assurance de prêt personnel est une couverture offerte par un assureur qui permet de garantir2 le remboursement d'un prêt en cas d'événements imprévus comme le décès, l'invalidité ou la perte d'emploi. Cette assurance est généralement facultative mais fortement recommandée pour sécuriser2 votre emprunt.
Pourquoi choisir une assurance de prêt personnel ?
Lorsque vous contractez un prêt, il est important de penser à l'avenir. L'assurance de prêt personnel vous offre une sécurité financière en cas d'imprévu2. Elle vous permet de protéger votre patrimoine et votre famille en garantissant2 le remboursement de votre prêt, même en cas de coup dur. L'assurance de prêt personnel est un aspect important à considérer lors de l'évaluation de votre prêteur.
À qui m’adresser pour mon assurance de prêt personnel ?
Même si l’organisme auprès duquel vous avez fait une demande de crédit vous propose également une formule d’assurance, vous n’êtes pas tenu de l’accepter. La loi vous autorise à choisir vous-même votre assureur et vous avez tout intérêt à comparer plusieurs devis d'assurances de prêt personnel. Examinez bien les franchises proposées ainsi que les conditions d’indemnisation (limite d’âge, niveau d’invalidité, nombre d’échéances prises en charge, dans quelle durée, etc.). Lors de la souscription à une assurance de prêt personnel, l’organisme prêteur est également là pour vous aider à comprendre les termes et conditions du contrat d’assurance proposé.
Quelles garanties choisir pour mon prêt personnel ?
Les assurances de prêt personnel proposent généralement des garanties, mais toutes ne sont pas indispensables. Choisissez-les en fonction de votre situation personnelle et du montant de votre prêt. L’assurance décès, est fortement recommandée si vous avez emprunté une somme importante. Ainsi, vos proches ne seront pas tenus de rembourser l’emprunt à votre place, s’il vous arrive quelque chose². L’assurance perte d’emploi ne peut être souscrite que si vous travaillez en CDI (Contrat à Durée Indéterminée) au moment de la souscription du contrat. Quant aux garanties d’invalidité et de maladie, elles sont une question de prévoyance, surtout si vos remboursements s’étalent sur une longue durée.
Les critères à prendre en compte pour choisir son assurance de prêt personnel
Il est important de bien comparer les différentes offres d'assurance de prêt personnel avant de faire son choix. Voici quelques critères à prendre en compte : les garanties proposées, le coût de l'assurance, les exclusions de garantie, la durée de l'assurance et les conditions de résiliation du contrat.
Le rôle de l'organisme prêteur dans l'assurance de prêt personnel
L’organisme prêteur joue un rôle majeur dans l'assurance de prêt personnel. En effet, il propose très fréquemment cette assurance lors de la souscription du prêt. Cependant, il est important de noter que vous n'êtes pas obligé d'accepter l'assurance proposée par cet établissement. Vous avez le droit de choisir librement votre assurance de prêt personnel.
L'importance du capital dans l'assurance de prêt personnel
Le capital est un élément clé dans l'assurance de prêt personnel. Il s'agit du montant que l'assureur s'engage à verser en cas de sinistre².
Comment le travail influence-t-il l'assurance de prêt personnel ?
Votre situation professionnelle a un impact direct sur votre assurance de prêt personnel. En effet, le risque d'incapacité de travail ou de perte d'emploi peut influencer le coût de votre assurance. De plus, certains métiers à risque peuvent être soumis à des conditions d'assurance spécifiques. Il est important de prendre en compte ces aspects.
Les mensualités de l'assurance de prêt personnel
Les mensualités de votre assurance de prêt personnel sont calculées en fonction de plusieurs critères, dont le montant de votre prêt, la durée de remboursement, votre âge, votre état de santé et votre situation professionnelle. Il est important de bien comprendre comment sont calculées ces mensualités pour anticiper le coût de votre assurance.
L'incapacité de travail et l'assurance de prêt personnel
L'incapacité de travail est un risque couvert² par l'assurance de prêt personnel. Si vous êtes dans l'incapacité de travailler à la suite d'un accident ou une maladie, l'assurance peut prendre en charge toutes vos mensualités ou bien une partie². C'est un avantage non négligeable qui vous permet de vous concentrer sur votre rétablissement.
Besoin d'Aide
Faut-il souscrire une assurance emprunteur pour garantir mon prêt personnel ?
Vivement conseillée, une assurance emprunteur prend le relais en cas de coup dur, notamment elle permet de rembourser les mensualités pendant une durée déterminée s'il y a incapacité de travail ou perte d'emploi et de la totalité du montant restant dû en cas de décès ou d'invalidité (perte totale et irréversible d'autonomie).
En cas de difficultés financières, comment assurer mon remboursement ?
Si vous avez souscrit votre crédit avant le 24/07/2024, vous avez la possibilité de diminuer vos mensualités de 20% maximum et sur une période maximum de 12 échéances consécutives, sur simple demande par courrier daté et signé. Ceci, sous réserve d’acceptation par FLOA.
Vous pouvez aussi reporter de 1 mois vos remboursements, sous réserve de vous être acquitté des 12 premières mensualités sans incident (2 reports d’1 échéance maximum sur 12 mois glissants).
Pour toute utilisation de ces options modifiant le coût du crédit, sa durée et éventuellement la dernière mensualité, un courrier vous est envoyé, confirmant votre demande, accompagné d'un tableau d’amortissement.Si vous avez souscrit votre crédit après le 24/07/2024, dès 6 mois effectifs de remboursement de votre crédit, vous avez la possibilité d’adapter le montant des mensualités selon les dispositions contractuelles et après acceptation par BNP Paribas Personal Finance.
Vous pouvez choisir l’évolution de la mensualité : en cas de hausse, la mensualité ne peut pas être supérieure à trois fois le montant de la mensualité d’origine et en cas de baisse, la mensualité ne peut pas être diminuée de plus de 30% ni inférieure à 50 euros. La diminution du montant des mensualités suppose un allongement de la durée de remboursement et une majoration du coût total du crédit.
Vous pouvez également obtenir jusqu’à 2 fois par an le report d’une de vos mensualités sous réserve d’être à jour dans vos remboursements. Frais de gestion de 4% du montant des échéances reportées.
Quels sont les avantages des assurances associées aux prêts personnels ?
Avec une assurance facultative, vous sécurisez votre projet : pour anticiper et être indemnisé en cas d’imprévu (maladie, accident, perte d’emploi*), optez pour l’assurance de votre prêt personnel. Selon les établissements, en fonction de votre âge et des garanties, l’assurance vous rembourse jusqu’à 100% du capital restant dû ou 100% de votre mensualité pendant 12 mois.
* Dans la limite et sous réserve des dispositions contractuelles mentionnées dans la notice d’information.
