Comment calculer le coût total d’un prêt personnel ?
pret personnel
Effectuer le calcul d’un prêt personnel est une étape indispensable lorsque l’on envisage de souscrire un crédit. Le montant seul de la somme empruntée ne suffit pas pour connaître le coût total du futur prêt. En effet, il est nécessaire d’y ajouter les intérêts, les frais de dossier ou encore les assurances obligatoires. Autant d’informations essentielles pour faire votre calcul, sachant qu’elles peuvent varier de façon substantielle selon l’organisme financier que vous comptez solliciter.
Parce qu’il nous semble fondamental que vous connaissiez tout et tout de suite, Floa1 Bank a mis au point un outil de simulation de crédit en ligne aussi transparent qu’efficace. Disponible gratuitement H24 et 7j/7, cette calculette hyper simple d’utilisation vous permet d’évaluer quasi instantanément tous les paramètres indispensables pour faire le meilleur choix, celui qui correspond le mieux à votre situation financière personnelle
Comprendre le calcul du coût total d’un prêt personnel
Le calcul du coût total d’un prêt personnel est une opération qui peut sembler complexe, mais qui est en réalité assez simple à comprendre. En effet, il s'agit d'un ensemble de montants qui vous permettent de connaître le coût total de votre emprunt, y compris les intérêts et les frais annexes.
L'objectif est de vous donner une idée claire de ce que vous devrez rembourser chaque mois (la mensualité), et de combien vous coûtera réellement votre prêt (coût total du prêt). C'est un élément essentiel à prendre en compte dans votre planification financière, surtout si vous envisagez de faire un emprunt pour un achat de consommation important.
Comment est calculée la mensualité d'un prêt personnel ?
La mensualité d'un prêt personnel est calculée en prenant en compte plusieurs éléments : le montant emprunté, le taux d'intérêt et la durée du prêt. Le montant emprunté est bien sûr la somme que vous sera prêtée par l’organisme que vous aurez choisi. Le taux d'intérêt, quant à lui, est le pourcentage que la banque ou l'organisme de crédit vous charge pour vous prêter de l'argent. Enfin, la durée du prêt est le nombre de mois ou d'années pendant lesquels vous vous engagez à rembourser l'emprunt. En général, plus la durée du prêt est longue, plus la mensualité sera faible. Cependant, cela signifie aussi que vous paierez plus d'intérêts sur la durée totale du prêt. Il est donc important de trouver un équilibre entre une mensualité abordable et un coût total de prêt raisonnable. Des outils de calcul d’un prêt personnel peuvent vous aider à déterminer ce juste équilibre.
L'importance de la consommation dans la détermination du montant d’un prêt personnel
La consommation joue un rôle clé dans la détermination du montant d’un prêt personnel. En effet, le montant que vous pouvez emprunter dépend en grande partie de vos habitudes de consommation (ainsi que de vos revenus). Par exemple, si vous avez des charges régulières importantes, vous pourriez avoir du mal à rembourser un prêt avec une mensualité élevée.
Il est donc essentiel d'évaluer soigneusement vos revenus et vos charges avant de contracter un prêt personnel. Cela vous aidera à déterminer le montant que vous pouvez emprunter et la mensualité que vous pouvez vous permettre de rembourser. La calculette de prêt personnel est donc un outil précieux pour planifier votre avenir financier.
Combien coûte un prêt personnel ?
En fonction du taux d’intérêt déterminé par l’établissement prêteur, du nombre de mensualités choisi pour étaler la durée de remboursement et des taux d’assurance plus ou moins majorés selon votre profil, le coût total d’un crédit personnel n’est jamais le même d’une banque à l’autre. Pour savoir rapidement à quoi vous attendre, le TAEG2 pratiqué par l’organisme financier est sans nul doute l’information prioritaire. Parce qu’il rassemble toutes les charges liées à la souscription de votre emprunt (intérêts + frais annexes), le TAEG2 demeure l’élément-clé pour comparer plusieurs offres de prêt. De plus, pour financer un projet sans mettre en péril votre budget, il est essentiel pour vous de connaître le coût maximum que peut représenter votre emprunt.
Durant vos négociations avec les banques, lorsque celles-ci sont possibles (y compris sur le taux d’assurance emprunteur), c’est le pourcentage de cet indicateur qui sera évidemment le nerf de la guerre. Et plus il sera revu à la baisse, moins vos frais généraux seront élevés. Les taux peuvent considérablement changer la donne, notamment quand ils sont variables.
Un simulateur de prêt gratuit opère tous les calculs à votre place
Tout le monde n’a pas forcément une calculatrice dans la tête, ou juste l’envie de la sortir du tiroir. C’est pourquoi Floa1 met à votre disposition l’outil de simulation idéal pour obtenir un devis complet et détaillé en un temps record. Après seulement quelques clics, vous bénéficiez d’une estimation fiable du coût de votre crédit3. En multipliant les devis gratuits, vous pourrez envisager tous les scénarios afin de trouver la solution de financement qui vous sera la plus avantageuse. Le calcul du coût total d’un prêt personnel n'a jamais été aussi simple !
Une fois devant un simulateur en ligne, commencez par opter pour le type de crédit que vous désirez contracter. Renseignez ensuite la somme que vous souhaitez emprunter (en respectant les plafonds relatifs à chaque projet), puis la durée de remboursement. Vous recevez le descriptif global de votre crédit3 : montant des mensualités, TAEG2, durée du prêt et coût de l’assurance (facultative, mais non moins salvatrice en de nombreux cas). De quoi avoir les idées claires pour faciliter votre choix.
Besoin d'Aide
Comment souscrire mon prêt personnel ?
Floa, en partenariat avec Cetelem, vous propose de souscrire un prêt personnel : faites une simulation gratuite et sans engagement sur la page prêt personnel de notre partenaire Cetelem : https://www.floabank.fr/credits/simulation-pret-personnel-multi-projets
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- signez électroniquement votre contrat.
Quel montant de financement puis-je demander ?
Selon le projet à financer, Floa en partenariat avec Cetelem vous proposent un financement jusqu’à 75 000€ avec différentes durées de remboursement et des avantages pratiques :- Le Prêt Auto (achat neuf ou d'occasion, réparation ou rénovation) = Prêt personnel Auto
- Le Prêt Moto (achat neuf ou d'occasion, réparation ou rénovation)
- Le Prêt Travaux et Décoration (Rénovation, décoration, Toiture) = Prêt personnel Travaux
- Le Prêt Camping-car (achat neuf ou d'occasion, réparation ou rénovation)
- Le Crédit Loisirs (véhicule de loisirs, sport extrême, collection d'oeuvres d'art)
- Le Prêt Voyage (partir en vacances, financer une destination lointaine)
- Le Prêt Bateau (jet-ski, voilier, catamaran)
- Le Crédit Mariage (Traiteur, Animation, Lieux de réception)
- Le Prêt Economie d'énergie (Isolation, Panneaux solaire, Changement des ouvertures) = Prêt personnel Travaux éco-responsables (Rénovation énergétique)
- Le crédit à la consommation (événement familial, informatique, trésorerie, etc...)
- Le prêt personnel Mobilité durable (pour les véhicules hybrides rechargeables électriques)
A quoi sert la calculette de crédit ?
La calculette de crédit de Floa - ou simulateur de crédit - est un outil gratuit et accessible directement en ligne sur le site Internet de Floa. Elle vous permet de faire une simulation pour un crédit renouvelable selon votre situation et d'avoir une première estimation de la durée, des mensualités à rembourser à ces conditions. C'est sans engagement et bien pratique pour se projeter.
Comment utiliser la calculette de crédit pour faire une simulation ?
Simple et rapide, vous renseignez le type de projet Crédit renouvelable à financer, le montant et la durée souhaités. Le simulateur de crédit Floa calcule ensuite automatiquement les mensualités que vous aurez à rembourser, ainsi que le coût total des intérêts. Rien ne vous engage ensuite, cela permet de vous projeter sur votre besoin.
