Obtenir un prêt personnel3 en étant apprenti, est-ce envisageable ?
L’apprentissage est une période de transition entre la vie étudiante et la vie professionnelle. Un prêt personnel pour un apprenti est utile à bien des égards. Encore faut-il savoir comment valoriser son dossier pour obtenir une réponse positive. Vous pouvez compter sur les conseils de Floa(1) !
Bon à savoir : Les banques reconnaissent l'importance de soutenir les apprentis avec des prêts adaptés. L'État offre souvent des garanties supplémentaires pour sécuriser ces prêts.
Obtenir un prêt personnel en étant apprenti : une démarche tout à fait envisageable
Véritable mode de vie, l’apprentissage nécessite une autonomie plus importante. C’est aussi un cursus spécifique qui représente un coût. Le prêt personnel est alors la solution idéale !
Les banques et organismes de prêt proposent des offres de prêt personnel conçues spécifiquement pour répondre aux besoins des apprentis, renforçant ainsi leur soutien à l'éducation. La garantie d'un emprunt réussi repose souvent sur une bonne préparation de votre dossier de crédit. Les établissements bancaires et établissement de crédit évaluent minutieusement les garanties présentées par les apprentis pour sécuriser le crédit.
Le prêt nécessite de respecter quelques conditions d’obtention.
- L’emprunteur doit justifier de son statut d’apprenti en joignant à son dossier une convention d’apprentissage susvisée par son maître d’apprentissage et son responsable en entreprise.
- Une caution parentale est fréquemment exigée.
Il est également possible d’opter pour un prêt garanti par l’État, qui facilite l’accès au crédit pour les jeunes en alternance. Ces prêts spécifiques permettent aux apprentis d’accéder à des montants de financement adaptés sans nécessiter de garant personnel.
Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous lancer dans votre demande de crédit. Il est toujours opportun d’être certain de pouvoir honorer correctement ses échéances une fois le prêt personnel souscrit. Il peut alors être utile d’effectuer une simulation de prêt en amont pour connaître le taux d’intérêt et le montant total dû.
Bon à savoir : l’emprunteur, quel que soit son statut, bénéficie d’un délai de rétractation conformément à la loi. La souscription d’une assurance de prêt facultative est recommandée pour protéger(4) l’apprenti en cas de difficultés de remboursement de son prêt personnel.
Les raisons qui poussent un apprenti à demander un prêt personnel
De nombreuses raisons peuvent pousser un apprenti à effectuer une demande de crédit. Certains étudiants qui débutent une activité salariée ne peuvent pas compter sur leurs proches pour financer leurs études et leurs coûts associés à l'éducation. Le financement d’un cursus de second cycle peut représenter une somme importante.
Le prêt peut également servir à financer l’achat de matériel professionnel spécifique requis pour certaines formations, comme des équipements de sécurité, des logiciels professionnels ou du matériel technique adapté au métier exercé.
Financer ses études et ses frais de scolarité peut alors être envisagé grâce au prêt même en étant qu’apprenti.
D’autre part, l’acquisition de matériel est indispensable pour travailler dans les meilleures conditions. En tant qu’apprenti, vous pouvez avoir besoin d’équipements et de fournitures, comme un ordinateur portable. Le financer par un crédit est une solution. Les coûts de déplacement s’ajoutent au des étudiants qui exercent une activité salariée. Il faut donc prévoir le coût des transports en commun ou du carburant pour ceux qui possèdent un véhicule. Encore une fois, le prêt personnel peut financer tout cela.
Il est très difficile d’anticiper l’ensemble des coûts que doit supporter un apprenti. Celui qui décide de prendre son autonomie doit également établir un comprenant son loyer, ses frais alimentaires et ses assurances.
L’obtention d’un prêt personnel peut s’avérer utile à tout moment. C’est une solution particulièrement adaptée pour les jeunes qui ne peuvent pas compter sur l’aide financière de leurs proches. Le prêt peut être souple et le remboursement peut s’effectuer en douceur avec une phase de report partiel ou totale en attendant de rembourser plus facilement son prêt personnel au moment de l’entrée réelle dans la vie active. En outre, des remboursements anticipés partiels ou totaux du crédit sont possibles à tout moment, conformément à la loi.
Effectuez votre demande de prêt personnel en ligne
Vous avez le choix entre deux types de crédit pour apprenti :
- Le crédit affecté : il vous permet d’emprunter de l’argent pour réaliser un projet précis que vous devrez justifier par le biais de documents spécifiques. Vous pouvez par exemple débloquer des fonds pour un crédit auto destiné à l’achat de votre première voiture(2).
- Le prêt personnel : vous pourrez emprunter une somme qui sera versée sur votre compte, sans avoir à expliquer l'utilisation des fonds de votre prêt. Ce type de crédit est idéal pour réaliser divers achats de différentes natures.
Avant de contracter un prêt, il est essentiel d’effectuer une simulation de crédit afin d’anticiper les mensualités, le taux d’intérêt et la durée de remboursement optimale. Certains simulateurs en ligne permettent également d’inclure les options de report d’échéance ou de remboursement anticipé.
Il est essentiel de bien comparer les offres de prêt personnel pour déterminer la durée de remboursement optimale, mais également pour bénéficier d’un taux attractif. Attention : il faut toujours prendre en compte le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) qui figure sur la proposition. Ce taux permet de calculer le taux réel du crédit puisqu’il inclut les frais annexes, comme les frais de dossier ou les commissions bancaires.
Certains organismes de crédit proposent des conditions avantageuses aux apprentis, notamment des taux réduits pour les jeunes actifs et des facilités de remboursement adaptées aux revenus fluctuants. Vérifiez les offres spécifiques à votre profil avant de faire votre demande.
FAQ
Pour obtenir un prêt pour un apprenti, les critères principaux incluent la preuve de votre statut d'apprenti, un contrat d'apprentissage valide, et souvent une garantie ou un coemprunteur, afin d'assurer aux prêteurs que vous pourrez rembourser le prêt pour un apprenti, tout en veillant à inclure éventuellement des justificatifs de ressources et un compte bancaire actif.
Le remboursement d'un prêt pour un apprenti fonctionne généralement en ajustant les mensualités selon la capacité de remboursement de l'apprenti, souvent avec des options flexibles pour différer les paiements jusqu'à la fin de la formation ou l'obtention d'un emploi stable
Les taux d'intérêt dépendent des conditions du marché et de l'établissement prêteur, il est essentiel de comparer les offres spécifiquement conçues pour un prêt pour un apprenti afin d'obtenir les conditions les plus avantageuses.
Oui, un apprenti peut obtenir un prêt sans garant grâce à certaines institutions financières qui proposent des options de prêt spécialement conçues pour les jeunes travailleurs, ce qui signifie qu'il est tout à fait possible de souscrire un prêt sans nécessiter l'intervention d'un garant.
Pour obtenir un prêt, il est essentiel de fournir des documents tels que la pièce d'identité de l'apprenti, ses trois derniers bulletins de salaire ou le contrat d'apprentissage, un justificatif de domicile récent et, dans certains cas, une attestation de son employeur confirmant le statut d'apprentissage.
Besoin d'Aide
Faut-il souscrire une assurance emprunteur pour garantir mon prêt personnel ?
Vivement conseillée, une assurance emprunteur prend le relais en cas de coup dur, notamment elle permet de rembourser les mensualités pendant une durée déterminée s'il y a incapacité de travail ou perte d'emploi et de la totalité du montant restant dû en cas de décès ou d'invalidité (perte totale et irréversible d'autonomie).
Quel montant de financement puis-je demander ?
Selon le projet à financer, Floa en partenariat avec Cetelem vous proposent un financement jusqu’à 75 000€ avec différentes durées de remboursement et des avantages pratiques :- Le Prêt Auto (achat neuf ou d'occasion, réparation ou rénovation) = Prêt personnel Auto
- Le Prêt Moto (achat neuf ou d'occasion, réparation ou rénovation)
- Le Prêt Travaux et Décoration (Rénovation, décoration, Toiture) = Prêt personnel Travaux
- Le Prêt Camping-car (achat neuf ou d'occasion, réparation ou rénovation)
- Le Crédit Loisirs (véhicule de loisirs, sport extrême, collection d'oeuvres d'art)
- Le Prêt Voyage (partir en vacances, financer une destination lointaine)
- Le Prêt Bateau (jet-ski, voilier, catamaran)
- Le Crédit Mariage (Traiteur, Animation, Lieux de réception)
- Le Prêt Economie d'énergie (Isolation, Panneaux solaire, Changement des ouvertures) = Prêt personnel Travaux éco-responsables (Rénovation énergétique)
- Le crédit à la consommation (événement familial, informatique, trésorerie, etc...)
- Le prêt personnel Mobilité durable (pour les véhicules hybrides rechargeables électriques)
Comment utiliser la calculette de crédit pour faire une simulation ?
Simple et rapide, vous renseignez le type de projet Crédit renouvelable à financer, le montant et la durée souhaités. Le simulateur de crédit Floa calcule ensuite automatiquement les mensualités que vous aurez à rembourser, ainsi que le coût total des intérêts. Rien ne vous engage ensuite, cela permet de vous projeter sur votre besoin.
Qu'est-ce qu'un prêt personnel ?
Le prêt personnel est un crédit amortissable dont le montant, la durée et les remboursements sont déterminés par un échéancier. Le prêt personnel vous permet de bénéficier d'un taux fixe pendant toute la durée de remboursement et d'une mensualité adaptée à votre budget. A tout moment, vous pouvez demander de moduler à la hausse comme à la baisse vos échéances, en contactant un conseiller Celetem, partenaire de FLOA. Il est possible d’adapter le montant de vos mensualités dès 6 mois de remboursement effectif, selon les dispositions contractuelles et après acceptation par BNP Paribas Personal Finance.
