Quels sont les frais à payer dans le cadre d’un prêt personnel ?
Le prêt personnel est un crédit non affecté. Il est utilisé à loisir par l'emprunteur pour faire face à une facture imprévue ou tout simplement pour couvrir l’achat de biens de la vie courante. Le coût de ce crédit peut varier en fonction de l'organisme prêteur, ce qui affecte directement vos mensualités. C'est pourquoi il faut prendre le temps de bien choisir. Entre les frais de dossier, les intérêts, le coût de l’assurance éventuelle, Floa1 vous aide à y voir clair dans les frais à payer dans le cadre d’un prêt personnel.
La bonne gestion de vos mensualités est cruciale pour maintenir votre projet sur la bonne voie sans compromettre votre capacité financière ni risquer d’ajouter d’autres frais à payer. Ainsi, vous devez planifier avec soin les mensualités de votre prêt pour ne pas affecter vos autres projets.
Quels sont les différents frais à payer dans le cadre d’un prêt personnel ?
L'obtention d'un prêt personnel implique certains coûts qui sont importants à connaître avant de s'engager. Voici les principaux frais à payer dans le cadre d’un prêt personnel :
- Les intérêts : il s'agit du coût principal d'un prêt personnel. Le taux d'intérêt, exprimé en pourcentage, représente le coût total du crédit sur la durée du prêt. Ce taux est généralement fixe et influence directement le montant total à rembourser à la banque. Les intérêts représentent le coût principal dans les frais à payer dans le cadre d’un prêt personnel.
- Frais de dossier : ce sont des frais administratifs prélevés pour le traitement de votre demande de prêt. Ces frais de dossier de crédit peuvent varier en fonction de l'établissement financier et sont parfois négociables ou offerts. Ils font partie intégrante des frais à payer pour un prêt personnel.
- Coût de l'assurance : bien que facultative, l'assurance des emprunteurs est fortement recommandée. Elle couvre des risques2 comme le décès, l'invalidité, ou la perte d'emploi et prend le relais des remboursements en cas de difficultés. Le coût de cette assurance facultative dépend de plusieurs facteurs tels que l'âge, le montant et la durée du prêt.
- Frais de remboursement anticipé : si vous décidez de rembourser totalement ou partiellement votre prêt plus tôt que prévu, des frais peuvent être appliqués. Ces frais sont généralement un pourcentage du montant restant à rembourser et sont plafonnés par la loi. En cas de remboursement anticipé, cela augmente donc le montant des frais à payer pour un prêt personnel.
Il est essentiel de prendre en compte tous ces frais à payer lors d’une demande de prêt personnel et de les comparer entre différents établissements pour trouver l'offre la plus avantageuse. Faites une demande de prêt personnel rapide sans bouger de chez vous ! Le prêt 100 % en ligne vous permet de bénéficier d’une somme d’argent correspondant à votre besoin dans le respect du délai légal de déblocage des fonds3.
Les frais à payer dans le cadre d’un prêt personnel : les intérêts
Revenons plus en détail sur le taux du prêt personnel. Lorsque vous souscrivez un crédit, vous devez porter une attention particulière au TAEG4 dans le cadre des frais à payer dans le cadre d’un prêt personnel. Il s'agit, ni plus ni moins, du taux d'intérêt pratiqué par l'organisme prêteur. Le TAEG4 s'exprime en un pourcentage du montant emprunté. Il est donc important de comparer les différents TAEG4 avant de s'engager, afin de réduire le coût total de son crédit.
Le TAEG4 inclut non seulement le taux d'intérêt débiteur, mais aussi d'autres frais obligatoires liés au crédit, tels que les frais de dossier ou les coûts de garanties. Il est essentiel de comprendre que plus le TAEG4 est bas, moins le crédit sera coûteux.
En outre, il est important de noter que le TAEG4 peut varier en fonction de la durée du prêt et du profil de l'emprunteur. Les facteurs tels que votre historique de crédit, votre situation financière et professionnelle peuvent influencer le TAEG4 qui vous sera proposé. Ainsi, une bonne gestion de vos finances et un bon dossier de crédit peuvent vous aider à obtenir un TAEG4 plus avantageux.
Enfin, un établissement qui supprime les frais de dossier du prêt personnel est plus avantageux puisque cet élément fait baisser le TAEG4.
Les frais à payer dans le cadre d’un prêt personnel : frais annexes
Il faut également penser à inclure, dans le coût du crédit, les frais annexes.
- Les assurances obligatoires et facultatives : les assurances permettent de vous couvrir en cas d'impossibilité de paiement temporaire ou définitive (perte d'emploi, accident, décès). Le montant est calculé selon un taux variable en fonction du montant du crédit. Le taux annuel effectif de l’assurance doit apparaître dans le contrat de prêt.
- Les frais de dossier du prêt personnel : certains organismes font payer à l'emprunteur des frais pour l'ouverture et le traitement du dossier. Cela fait partie des frais à payer pour obtenir un prêt personnel.
- Des pénalités en cas de retard de paiement : en cas d'imprévu transitoire, vous devez prévoir des pénalités qui peuvent augmenter le coût de votre emprunt. Mieux vaut opter pour un prêt flexible, avec un amortissement évolutif, qui s'adaptera à votre situation financière.
- Les frais de remboursement anticipé : certains établissements appliquent des frais pour que vous puissiez rembourser partiellement ou totalement votre prêt.
Lorsque vous souhaitez souscrire un prêt personnel, pensez à vérifier tous les frais à payer dans le cadre de ce contrat. Vous pouvez tout faire en ligne, réaliser une simulation de prêt personnel et suivre votre demande de prêt à distance !
Les frais dans le cadre d’un prêt personnel en quelques clics
Vous l’aurez compris, pour un prêt personnel, les intérêts, l’assurance, les frais de dossier et les autres frais annexes entrent dans le calcul du coût du crédit.
Vous n'avez pas envie de réaliser de savants calculs pour estimer le coût de votre prêt ? Il vous suffit d'utiliser un outil de simulation gratuit : en quelques clics seulement, vous identifierez exactement les différents frais à payer.
Besoin d'Aide
Comment souscrire mon prêt personnel ?
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- remplissez le formulaire en ligne
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A-t-on besoin d'un apport personnel pour obtenir un financement ?
Aucun apport financier n'est nécessaire pour demander un prêt personnel de Floa associée à son partenaire Cetelem.
A quoi sert la calculette de crédit ?
La calculette de crédit de Floa - ou simulateur de crédit - est un outil gratuit et accessible directement en ligne sur le site Internet de Floa. Elle vous permet de faire une simulation pour un crédit renouvelable selon votre situation et d'avoir une première estimation de la durée, des mensualités à rembourser à ces conditions. C'est sans engagement et bien pratique pour se projeter.
Comment utiliser la calculette de crédit pour faire une simulation ?
Simple et rapide, vous renseignez le type de projet Crédit renouvelable à financer, le montant et la durée souhaités. Le simulateur de crédit Floa calcule ensuite automatiquement les mensualités que vous aurez à rembourser, ainsi que le coût total des intérêts. Rien ne vous engage ensuite, cela permet de vous projeter sur votre besoin.
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