Quels délais pour obtenir un rachat de crédit ?

Bon nombre d’emprunteurs souhaitent connaître à l’avance le délai pour un rachat de crédits. Comme tout emprunt, celui-ci inclut des étapes indispensables, comme la validation du dossier et le déblocage des fonds. Découvrez à quoi vous attendre et comment accélérer le traitement de votre demande.

Le délai de constitution et d'étude du dossier de rachat de crédits

Le rachat de crédits est une solution intéressante lorsque l’emprunteur éprouve des difficultés à gérer plusieurs emprunts ou quand il traverse une période de précarité financière. Toute baisse des revenus peut entraîner un risque de surendettement ou une réduction drastique du niveau de vie, notamment lorsqu’il faut rembourser plusieurs prêts. En optant pour le regroupement de prêts, le souscripteur peut retrouver une certaine aisance financière ou concrétiser un nouveau projet sans s’endetter. Toutefois, il s’agit d’un crédit spécifique, qui demande une solide préparation en amont.

Pour convaincre les établissements bancaires, l’emprunteur doit préparer un dossier complet et élaborer quelques calculs. Toute demande doit être soignée et anticipée. L’emprunteur doit non seulement réunir les pièces justificatives indispensables dans le cadre d’une demande de crédit, mais également les échéanciers de ses crédits en cours de remboursement. D’autre part, il est recommandé de bien calculer sa capacité d’endettement et son budget en mettant en perspective les ressources et les charges mensuelles. L'emprunteur doit conserver un reste à vivre suffisant.

Une fois transmis aux différents organismes de crédit, le dossier sera analysé par un conseiller bancaire qui établira le profil de l’emprunteur et les risques qui lui sont associés. Soyez transparent : toutes les informations communiquées seront vérifiées !

Bon à savoir : les banques en ligne envoient souvent une réponse de principe immédiate aux souscripteurs. Ce service est utile pour connaître son éligibilité au rachat de crédits.

Les principaux critères de refus des établissements financiers sont liés au profil de l’emprunteur (notamment s’il a déjà connu des incidents de paiement) ou à un taux d’endettement trop élevé.

Ne soyez pas trop pressé : mieux vaut prendre davantage de temps pour élaborer un dossier convaincant et éviter par la suite les désagréments d’un refus.

Le délai de rétractation dans le cadre d'un rachat de crédit

Le rachat de prêts appartient à la famille des crédits à la consommation. À ce titre, il est encadré par la législation propre au Code de la consommation. L’emprunteur doit donc obligatoirement disposer d’un temps de réflexion, appelé « délai de rétractation » avant de conclure définitivement le contrat. Cette mesure peut sembler contraignante à l’emprunteur qui souhaite obtenir rapidement son rachat de crédits. Toutefois, elle a été mise en place pour optimiser sa protection. Grâce au délai de réflexion, il est possible de bloquer un crédit à un taux avantageux pour prendre sa décision sereinement et sans précipitation ou comparer l’offre avec d’autres propositions concurrentes.

Le délai de déblocage des fonds

La mise à disposition des fonds dans le cadre d’un regroupement de prêts dépend essentiellement de la réactivité du nouvel établissement créditeur. Il est également lié au projet de l’emprunteur si celui-ci décide de souscrire un nouvel emprunt pour financer un projet. Dans tous les cas, ce délai doit être mentionné de manière transparente dans le contrat.

D’autres critères peuvent faire obstacle à un versement rapide. Les personnes qui ont opté pour un rachat de crédits sous garantie hypothécaire doivent généralement patienter plus longtemps. Ce cautionnement nécessite en effet l’édition d’un acte notarié.

Lorsque le versement du capital est ordonné par virement, la réception est effective dans les heures qui suivent l’expiration du délai de rétractation. La remise d’un chèque de banque peut nécessiter une majoration de quelques jours.

Vous aimeriez obtenir un rachat de crédits plus rapide ? Gagnez du temps en effectuant vos simulations en ligne. Grâce au traitement automatisé, vous recevrez un accord de principe immédiat. Votre dossier complet sera ensuite rapidement validé. Inutile de vous déplacer pour signer votre contrat : grâce au certificat électronique, toutes vos démarches seront réalisées sur le web.

Besoin d'Aide

Comment souscrire un rachat ou regroupement de crédits ?
Le rachat de crédit est proposé par notre partenaire BNP Paribas Personal Finance.

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Vous serez contacté par un conseiller qui montera votre dossier personnalisé.
Quelle est la durée maximale pour un rachat ou regroupement de crédits ?
La durée de remboursement d'un rachat ou regroupement de crédits est fixée en fonction des besoins et des capacités financières de l'emprunteur.
Quels sont les avantages du rachat ou regroupement de crédits ?
Dans le cadre d’un rachat ou regroupement de crédits, un crédit unique va se substituer à plusieurs crédits existants, de sorte que vous n’aurez plus qu’une mensualité à payer auprès d’un organisme à un taux d’intérêt unique et fixe et qui peut dans certains cas être inférieur aux taux de certains de vos crédits existants. Il convient toutefois de préciser que le rachat ou regroupement de crédits engendre généralement un allongement de la durée du crédit et donc du coût total du crédit. Avant de vous lancer, il est nécessaire de vous assurer que l’opération est avantageuse pour vous.
Puis-je rembourser par anticipation mon rachat ou regroupement de crédits ?
Vous pouvez naturellement décider de rembourser tout ou partie de votre rachat ou regroupement de crédits avant la date de fin de votre rachat ou regroupement de crédits. Pour cela, rapprochez-vous du conseiller clientèle de notre partenaire BNP PF qui vous précisera les modalités de remboursement anticipé et notamment les éventuelles pénalités applicables.