Est-il obligatoire de souscrire une assurance pour son crédit auto ?
Avant d’emprunter des fonds pour acheter votre nouvelle voiture, vous aimeriez savoir si l’assurance d’un crédit auto est obligatoire. Assurer votre prêt peut vous prémunir d’un certain nombre de risques mais également protéger votre famille en cas de décès. Floa1 vous dit tout sur l’assurance de prêt auto et ses avantages.
À quoi sert l'assurance emprunteur pour un crédit auto ?
Cette assurance vise à couvrir l’emprunteur du risque d’impayés lié à une dégradation de sa situation personnelle et/ou financière. Elle est composée de quatre garanties, dont deux obligatoires (décès, perte totale et irréversible d'autonomie) et deux facultatives (incapacité temporaire de travail, perte d’emploi). L’assurance emprunteur est souvent associée au crédit immobilier mais elle peut être utilisée pour garantir tous types de prêts, y compris les prêts à la consommation. Son mode de fonctionnement est simple : en cas de sinistre, c’est l’assureur qui se substitue à l’emprunteur pour rembourser son crédit. En fonction du préjudice subi, la prise en charge peut être totale (remboursement du capital restant dû et des intérêts) ou partielle (remboursement temporaire des échéances).
Il existe des exclusions de garanties qui doivent impérativement figurer dans le contrat. L’emprunteur n’est généralement pas couvert si le sinistre survient dans le cadre de la pratique d’un loisir dangereux ou d’un sport à risque. Certains métiers font également l’objet d’exclusions. Il est toutefois possible de changer de contrat ou de payer une surprime pour bénéficier d’une couverture adaptée à sa situation.
L’avenir est imprévisible et la souscription d’un crédit auto engage l’emprunteur sur plusieurs années. L’assurance de prêt est le meilleur moyen de se prémunir des aléas de la vie et de leurs conséquences financières.
Assurance de crédit auto : est-elle obligatoire ?
L’assurance de prêt auto, au même titre que n’importe quel crédit, n’est pas obligatoire. En d’autres termes, votre banque ne peut pas vous contraindre à souscrire cette assurance dans le cadre de votre demande de prêt. En revanche, de nombreux établissements financiers peuvent l’exiger afin de se préserver du risque d’impayé. C’est notamment le cas lorsque la situation de l’emprunteur manque de stabilité (emploi en CDD ou en intérim) et/ou lorsque la valeur du véhicule est importante. En l’absence de garant, l’assurance joue le rôle de cautionnement.
Au-delà de son poids financier, qui est souvent perçu comme une contrainte, l’assurance de prêt est loin d’être inutile. Elle vous couvre efficacement, ainsi que vos proches. Si vous pouvez vous projeter sur quelques mois, il est plus compliqué de prédire d’éventuels écueils sur une période plus longue. D’autre part, un accident peut survenir à tout instant. Vous devez donc penser à l’avenir et anticiper d’éventuelles difficultés de remboursement. D’autant plus que le crédit auto fait partie des prêts à la consommation qui peuvent être étalés sur plusieurs années.
La plupart des organismes de crédit proposent des formules « tout-en-un » intégrant l’assurance emprunteur à leur offre de prêt. Cependant, rien n’oblige le souscripteur à choisir l’assurance proposée par sa banque. Grâce à la délégation d’assurance, vous avez la possibilité de sélectionner un autre contrat, à condition que le niveau de garanties soit équivalent. Comparer les offres d’assurance de prêt peut vous aider à réduire le coût de votre crédit auto et à faire d’importantes économies. Cette démarche est donc plus que recommandée !
Assurez votre crédit auto au meilleur prix
Que vous ayez déjà souscrit un crédit auto ou que vous soyez sur le point de le faire. Découvrez les avantages d'un contrat comportant 4 garanties essentielles :
- Décès : en cas d’accident mortel, vos ayants droit seront protégés et n’auront pas à assumer votre dette.
- PTIA : le remboursement intégral du capital et des intérêts est garanti par l’assurance en cas d’invalidité entraînant la perte d’autonomie.
- ITT : en cas d’incapacité temporaire de travail, l’assurance prend le relais et rembourse votre prêt auto jusqu’à ce que vous soyez rétabli.
- Perte d’emploi : suite à un licenciement économique, vos échéances de prêt sont versées par l’assureur pendant une période de 2 ans maximum.
Besoin d'Aide
Comment résilier mon contrat d’assurance auto ?
L’assurance auto est obligatoire. Votre véhicule, même non utilisé, doit être assuré au minimum en responsabilité civile. Si vous souhaitez résilier votre contrat, assurez-vous de souscrire d’abord à une nouvelle assurance.
Pour résilier votre assurance auto, vérifiez d’abord que votre période d’engagement d’un an est terminée.
Si ce n’est pas le cas, vous devez envoyer une notification de la résiliation (lettre ou courriel, par exemple) à votre assureur au moins deux mois avant la date d'échéance. Par exemple, si votre contrat se termine le 31 décembre, vous devez envoyer votre courrier avant le 31 octobre.
Après le premier anniversaire de votre contrat, vous pouvez demander à votre nouvel assureur de prendre en charge la résiliation de votre ancienne assurance à tout moment, gratuitement et sans motif. En effet, depuis l’adoption de la loi Hamon en 2015, vous n’avez plus à attendre la date anniversaire de votre contrat pour pouvoir le résilier. La résiliation prendra effet dans un délai d’un mois, à compter de la réception de votre demande par votre ancien assureur. Vous restez bien évidement couvert durant tout le processus.
Qu’est-ce que le bonus-malus ?
Le bonus-malus, également appelé « coefficient de réduction majoration », influence le montant de la prime/cotisation d'assurance auto en fonction de votre comportement routier et de votre ancienneté d’assuré.
Lorsque vous souscrivez pour la première fois un contrat d’assurance, votre coefficient de réduction majoration (CRM) est de 1. Vous pourrez atteindre le maximum de 0,50 à partir de 13 ans d’ancienneté d’assurance sans accident responsable.
À chaque échéance annuelle de votre contrat, une réduction de 5 % sera appliquée sur votre coefficient si votre responsabilité n’a pas été mise en cause lors d’un accident.
Qu’est-ce qu’une franchise en assurance auto ?
La franchise en assurance auto est la somme qui reste à votre charge après l'indemnisation d'un sinistre par l'assureur. Le montant des franchises peut varier selon le type de sinistre. Il est mentionné dans votre contrat d’assurance tout comme votre prime d’assurance auto. Vous pouvez choisir le montant de votre franchise lors de la souscription et l’adaptez selon vos besoins. En règle générale, une franchise plus élevée fera baisser votre prime d’assurance.
Est-il possible d’effectuer un transfert d’assurance auto ?
Le transfert d’assurance auto est très simple. Il s’effectue par avenant au contrat. Vous aurez seulement à nous fournir les caractéristiques de votre nouveau véhicule à assurer et la nouvelle carte grise. Vous recevrez alors votre carte verte ainsi que vos nouvelles conditions d’assurance dans les meilleurs délais.
