Un prêt personnel à taux fixe ou à taux variable, que choisir ?
Le crédit personnel
Le prêt personnel est une solution proposée par de nombreuses banques et organismes de crédit. Il permet de s’adapter à de nombreux projets et situations financières. Le coût total d’un prêt personnel dépend en grande partie du taux d’intérêt appliqué. Il existe deux familles de prêts : le prêt personnel à taux fixe et le prêt personnel à taux variable.
Il est essentiel de comparer les offres de différentes banques et organismes de prêt pour obtenir le taux le plus intéressant. Floa1 vous explique.
Un fonctionnement différent pour le prêt personnel à taux fixe ou à taux variable
Le principe du prêt personnel à taux fixe est de conserver le même taux d’intérêt pendant toute la durée du contrat. Le TAEG (taux annuel effectif global) fixe est identique de la première à la dernière mensualité du crédit. Ainsi, dès la signature, l’emprunteur connaît le montant exact de chaque mensualité, la durée et le coût total de son prêt personnel. C'est une option souvent privilégiée dans les offres de prêt des banques et organismes de crédit.
Un prêt personnel à taux variable, au contraire, voit son taux d’intérêt révisé régulièrement selon un mode de calcul basé sur un indice de référence. L’évolution du taux au fil du temps n’est pas connue à l’avance. Le taux du prêt peut être revu à la hausse ou à la baisse. Le coût total de l’emprunt ne peut alors pas être connu à l’avance Il est donc crucial de bien comprendre le fonctionnement des taux fixes ou variables avant de vous engager dans un prêt.
Prêt Personnel à taux fixe ou variable : Comment savoir quel type de prêt vous correspond ?
La sécurité
Un prêt personnel à taux fixe est apprécié pour sa stabilité. Il permet une grande sécurité car les caractéristiques de l’emprunt sont entièrement définies au préalable. Le prêt personnel à taux variable, lui, comporte une part d’aléa qui peut s’avérer positive ou négative. Il est donc important de bien comprendre les avantages et inconvénients des taux fixes ou variables avant de faire un choix.
La durée de l’emprunt
Le prêt personnel à taux variable est généralement proposé avec un taux de départ légèrement inférieur par rapport au prêt personnel à taux fixe. Ainsi, il est conseillé de privilégier une courte durée pour un prêt personnel à taux variable, car sur de longues échéances, le risque de hausse du taux est plus important. Un prêt personnel à taux fixe, en revanche, ne sera pas modifié et convient donc pour tout type d’emprunt, quelle que soit la durée souhaitée.
En ce sens, il est en général préférable d’opter pour un prêt personnel à taux fixe, plus sécurisant dans le temps.
Prêt personnel à taux fixe ou à taux variable : quid du prêt immobilier ?
Le prêt immobilier répond aux mêmes aléas qu’un prêt personnel à taux fixe ou à taux variable.
Prêt Immobilier à Taux Fixe
Le prêt immobilier à taux fixe reste l'une des options les plus populaires et sécurisées pour financer un achat immobilier. Avec cette forme de prêt, le taux d'intérêt reste
constant pendant toute la durée du prêt, ce qui permet à l'emprunteur de connaître exactement le montant des mensualités jusqu'à la fin du prêt.
Avantages :
- Stabilité des mensualités : les paiements mensuels restent constants, facilitant ainsi la budgétisation et la planification financière.
- Protection contre la fluctuation des taux d'intérêt : même si les taux d'intérêt du marché augmentent, le taux de votre prêt reste limité.
Inconvénient :
- Taux initial plus élevé : comparé aux prêts à taux variable, les taux fixes peuvent être légèrement plus élevés au départ.
Le prêt immobilier répond alors aux mêmes critères que le prêt personnel à taux fixe.
Prêt Immobilier à Taux Variable
Contrairement au prêt personnel à taux fixe, le prêt immobilier à taux variable voit son taux d'intérêt ajusté régulièrement en fonction des conditions du marché. Cela peut signifier de plus faibles paiements initiaux, mais aussi plus d'incertitudes sur le long terme.
Avantages :
- Taux d'intérêt initial plus bas : souvent, les taux variables commencent plus bas que les taux fixes, ce qui peut rendre le prêt plus abordable au départ.
- Potentiel de baisse des taux d'intérêt : si les taux d'intérêt du marché baissent, les échéances mensuelles peuvent également diminuer.
Inconvénients :
- Fluctuation des mensualités : elles peuvent varier, parfois de manière significative, ce qui peut compliquer la gestion du budget.
- Risque de hausse des taux d'intérêt : si les taux d'intérêt augmentent, vos mensualités peuvent suivre la même tendance, ce qui peut augmenter la charge financière.
Le choix entre un prêt immobilier à taux fixe et un prêt à taux variable dépend de nombreux facteurs, tels que votre tolérance au risque, vos objectifs financiers et les conditions actuelles du marché. Consulter un conseiller financier ou un expert en prêts peut vous aider à déterminer l'option la plus adaptée à votre situation individuelle. C’est alors le même principe que pour un prêt personnel à taux fixe ou pour un prêt personnel à taux variable.
Comment choisir un taux intéressant ?
Fla1 propose une calculette de simulation de crédit en ligne, afin d’évaluer le coût de votre prêt en fonction de vos préférences : durée, montant, affectation… Grâce à cet outil de simulation en ligne, vous pouvez comparer librement plusieurs prêts en quelques clics et obtenir une première réponse de principe immédiate.
Faites une simulation, c’est sans engagement et vous aurez ainsi une idée claire de votre mensualité de prêt personnel à taux fixe !
Besoin d'Aide
A-t-on besoin d'un apport personnel pour obtenir un financement ?
Aucun apport financier n'est nécessaire pour demander un prêt personnel de Floa associée à son partenaire Cetelem.
Faut-il prévoir des frais de dossier dans le coût de l’emprunt ?
Le prêt personnel proposé par Cetelem, partenaire de Floa, ne comporte aucuns frais de dossier dans le coût de l’emprunt. Le taux annuel effectif global annoncé (TAEG) comprend l’ensemble des coûts du crédit (hors assurance facultative).
A quoi sert la calculette de crédit ?
La calculette de crédit de Floa - ou simulateur de crédit - est un outil gratuit et accessible directement en ligne sur le site Internet de Floa. Elle vous permet de faire une simulation pour un crédit renouvelable selon votre situation et d'avoir une première estimation de la durée, des mensualités à rembourser à ces conditions. C'est sans engagement et bien pratique pour se projeter.
Comment utiliser la calculette de crédit pour faire une simulation ?
Simple et rapide, vous renseignez le type de projet Crédit renouvelable à financer, le montant et la durée souhaités. Le simulateur de crédit Floa calcule ensuite automatiquement les mensualités que vous aurez à rembourser, ainsi que le coût total des intérêts. Rien ne vous engage ensuite, cela permet de vous projeter sur votre besoin.
