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FLOA Bank Mastercard Chacun sa carte de crédit de Floa ! Guide pratique Carte Bancaire Quelles sont les différences entre une carte de débit et une carte de crédit ?

Quelles sont les différences entre une carte de débit et une carte de crédit ?

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Vous l’utilisez sans y penser… Votre carte bancaire, qu’il s’agisse d’une carte de débit ou d’une carte de crédit, vous est indispensable au quotidien. Néanmoins, il existe des différences notables entre ces deux moyens de paiement. Floa(1) vous éclaire. 

Qu’est-ce qu’une carte de débit ?

Cette carte figure parmi les moyens de paiement les plus utilisés. La plupart des cartes bancaires en France (Visa ou Mastercard) sont des cartes de débit et non de crédit, comme on le croit souvent à tort ! En effet, chaque fois qu’un paiement ou un retrait est effectué, le compte courant de l’utilisateur est débité de la somme correspondant à l’achat. Le débit de l’opération en compte peut être immédiat ou différé. 

- Dans le cas du débit immédiat, le montant du retrait ou de l’achat est immédiatement débité sur le compte courant de l’usager. Dans le cas où une demande d’autorisation est envoyée par le commerçant à la banque du porteur de la carte (ce qui est systématiquement le cas lors d’un retrait ou d’un paiement sur Internet), l’acceptation de l’opération suppose que le compte soit suffisamment approvisionné... Si le type de carte détenue n’est pas à interrogation systématique, les transactions de petits montants et transactions sans contact ne sont généralement pas soumises à vérification du solde du compte. 

- Le débit différé permet à l’usager de régler ses achats sans être immédiatement débité. En règle générale, le prélèvement correspondant à l’ensemble des achats est effectué durant le mois écoulé. Le débit en compte de l’encours carte peut se faire au début du mois suivant ou, dans certains établissements, à une date laissée au choix du client (1er, 10, 20 du mois). Cette solution peut sembler plus confortable, mais l’usager doit veiller à provisionner suffisamment son compte bancaire pour éviter les mauvaises surprises. 

Qu’est-ce qu’une carte de crédit ?

Les cartes de crédit ne sont pas reliées à un compte courant. Celle-ci peut être provisionnée selon ses besoins pour la réalisation d’achats précis. Proposées par différents types d’établissements, les cartes de crédit sont associées à un crédit renouvelable et permettent un paiement en plusieurs fois. Certaines enseignes (grande distribution, par exemple) et des organismes de crédit proposent ce type de cartes à leurs clients. 

Ces cartes de crédit proposent lors de leur utilisation deux options de paiement : au comptant, conformément à la loi ou à crédit. 

Les achats ou retraits réalisés au comptant sont débités automatiquement par prélèvement du compte courant du porteur de la carte dont il aura donné les coordonnées lors de la souscription de la carte de crédit. Les achats ou retraits réalisés à crédit sont également débités. 

Dans ce cas précis, le montant de l’encours doit être remboursé par l’usager selon les modalités prévues dans son contrat de crédit. 

Avec une carte de crédit, il est possible de régler des achats auprès de n’importe quel commerçant et d’effectuer des retraits dans la plupart des DAB(2). Le suivi des dépenses peut être effectué en ligne dans l’interface mise à disposition par l’émetteur de la carte., 

Quelles sont les différences entre les cartes de crédit et de débit ?

Même si elles permettent toutes deux de régler des achats et présentent plusieurs points communs, ces cartes de paiement ont un mode de fonctionnement différent. La provenance des fonds n’est pas la même, puisque la carte de crédit est indépendante du compte courant de l’utilisateur. La carte de crédit, associée à un crédit renouvelable permet d'utiliser le montant disponible et de rembourser en mensualités auxquelles s’ajoutent l’application d’un taux d’intérêt. Elle nécessite une bonne gestion financière pour éviter les risques de surendettement. En effet, il ne faut pas oublier que les sommes prêtées par les établissements de crédit doivent impérativement être remboursées ! 

Que vous optiez pour une carte de crédit ou de débit, il est très important de bien comparer les offres proposées par les établissements. Vérifiez la zone géographique dans laquelle la carte sera utilisable : France, UE, international, que celle-ci vous permettra de retirer des espèces dans n’importe quel distributeur ou encore que pourrez l’utiliser pour des paiements sur Internet. 

Floa(1) vous propose 3 catégories de cartes de crédit(3) qui vous permettent de cumuler des avantages à chaque achat. Vous avez la possibilité de choisir de payer au comptant en plusieurs fois(4) dans les enseignes Casino et Cdiscount ou à crédit. Un espace client dédié vous permet de suivre vos dépenses et de gérer vos mensualités. Demandez dès aujourd’hui votre carte de crédit en ligne ! 

En savoir + sur les cartes bancaires

Après un vol, pensez à faire opposition sur votre carte bancaire !

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Comment activer une carte bancaire neuve

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Comment débloquer une carte bancaire pour régler ses achats sur Internet

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FAQ

+-Quelle est la différence entre une carte de crédit et une carte de débit ?

La principale différence entre carte de crédit et carte de débit réside dans la gestion des fonds : une carte de débit puise directement dans votre compte bancaire, tandis qu'une carte de crédit vous permet d'emprunter de l'argent à court terme auprès de l'émetteur, qui doit ensuite être remboursé. 

+-Quels sont les avantages et les inconvénients des cartes de crédit par rapport aux cartes de débit ?

La principale différence entre carte de crédit et carte de débit réside dans la gestion financière : les cartes de crédit offrent la possibilité d’utiliser un crédit, mais peuvent encourager une dette élevée avec des intérêts, tandis que les cartes de débit limitent les dépenses à vos fonds disponibles, évitant ainsi l'endettement. 

+-Quels sont les frais associés aux cartes de crédit et aux cartes de débit ?

La différence entre carte de crédit et carte de débit réside dans les frais associés : les cartes de crédit peuvent comporter des frais annuels, des intérêts sur les soldes impayés et des frais pour transactions à l'étranger, tandis que les cartes de débit ont généralement moins de frais mais peuvent inclure des frais pour retraits aux distributeurs non affiliés et des surcharges pour certains types de transactions. 

Besoin d'Aide

  • Puis-je effectuer une demande de Financement avec mon compte carte bancaire Casino ou Cdiscount ?

  • Quelles sont les assurances incluses avec les cartes bancaires Casino ou Cdiscount ?

  • Comment puis-je étaler mes dépenses réalisées au comptant avec ma carte bancaire Casino ou Cdiscount ?

  • Quelles sont les utilisations possibles avec ma carte bancaire Casino, carte bancaire Cdiscount ou carte Gold ?

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Mentions légales

(1) Floa - Société Anonyme au capital de 72 297 200€ - Siège social : Immeuble G7, 71 rue Lucien Faure, 33300 Bordeaux - RCS Bordeaux 434 130 423. Soumise au contrôle de l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution 4 Place de Budapest, CS 92459, 75436 Paris. Orias N° : 07 028 160  (www.orias.fr).  

(2) DAB : Distributeur Automatique à Billets 

(3) Cartes de crédit associées à un crédit renouvelable annuellement. Elles sont utilisables au comptant ou à crédit au choix lors du paiement. Sous réserve d'acceptation de votre dossier par le prêteur et après expiration du délai légal de rétractation.  

(4) Utilisation spéciale de votre crédit renouvelable. Les mensualités de cette utilisation spéciale viendront s’ajouter aux éventuelles mensualités en cours.